Кредитная история

Итак, Соглашение о порядке обмена сведениями, входящими в состав кредитных историй, в рамках Евразийского экономического союза, как прокомментировала председатель Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) Мадина Абылкасымова, разработано в рамках реализации Концепции формирования общего финансового рынка ЕАЭС, утверж­денной решением Высшего Евразийского экономического совета от 1 октяб­ря 2019 года.

Документ определяет порядок трансграничного обмена кредитными отчетами и перечень передаваемой информации. По условиям соглашения такой обмен возможен исключительно при наличии согласия самого заемщика – физического или юридического лица. При этом информация предоставляется исключительно на цели заключения кредитных отношений или последующего мониторинга. По словам Мадины Абылкасымовой, согласие оформляется в письменной форме или посредством подписания электронной цифровой подписью, а срок его действия – не более 6 месяцев, срок хранения – не менее трех лет.

Трансграничный обмен кредитными отчетами будет осуществляться через ограниченный список уполномоченных организаций. В Казахстане таковыми признаны АО «Государственное кредитное бюро» и ТОО «Первое кредитное бюро». В других странах союза уполномоченные организации включают: в России – шесть кредитных бюро, в Кыргызстане – два кредитных бюро, в Армении и Беларуси – по одному кредитному бюро.

Обмен отчетами между уполномоченными организациями возможен только после заключения ими соответствующих договоров, где четко определяются регламент информационного взаимодейст­вия, состав передаваемых данных, форматы электронных сведений, а также процедуры урегулирования споров при недостоверности данных.

Такие договоры подлежат обязательному согласованию с регуляторами финансового рынка.

Кроме этого, регуляторы финансового рынка будут формировать перечень пользователей кредитных историй, то есть список банков и иных кредитных организаций, уполномоченных на получение кредитных отчетов.

Соглашением установлена обязанность всех сторон по обеспечению защиты информации в рамках трансграничного обмена.

– При этом требования к используемым при трансграничном обмене стандартам, техническим протоколам, нормативно-справочной информации, форматам и структурам передаваемых данных подлежат разработке Евразийской экономической комиссией совмест­но с регуляторами финансового рынка. В течение прошлого года Соглашение прошло процесс ратификации в Армении, Беларуси и Кыргызстане. В Российской Федерации ратификация соглашения не требуется, исходя из норм нацио­нального законодательства, – сказала глава АРРФР.

Кроме того, для реализации соглашения разработан проект поправок в законодательные акты. Так, в КоАП предлагается предусмотреть административную ответственность кредитных бюро и получателей кредитных отчетов за нарушения требований законодательства при трансграничном обмене. В Законе «О кредитных бюро и формировании кредитных историй» предлагается определить условия трансграничного обмена сведениями кредитных историй, перечень передаваемой информации, а также обязанность кредитных бюро по защите полученных данных.

По информации Мадины Абылкасымовой, количество заемщиков в ЕАЭС сегодня небольшое: чуть более 100 человек, из них 42 юридических лица.

В ходе разговора был затронут и вопрос противодействия банковским интернет-мошенникам. Заместитель главы МВД Ержан Саденов отметил, что с развитием информационных технологий за последние пять лет количество случаев интернет-мошенничества выросло. Если в 2018 году фиксировали около четырех тысяч таких преступлений, то за 2022 год уже 20 тысяч. Министерство приняло программу, рассчитанную на противодействие киберпреступности: была введена биометрическая идентификация при получении займов в банках и микрокредитных организациях, где зачастую и происходят подобные преступления.

– Также совместно с Министерством цифрового развития, инноваций и аэрокосмической промышленности РК и операторами сотовой связи проработали вопрос по блокированию звонков с подменных номеров. Только с начала года, за три месяца, нами пресечено 15 млн таких звонков, – сообщил Ержан Саденов.

Полиция продолжит работу по противодействию интернет-­мошенничеству, заключил он. МВД уже создало киберполигон на базе Алматинской академии МВД, где готовят сотрудников по IT-направлению.

В интервью журналистам Мадина Абылкасымова добавила, что в Казахстане планируется ввести механизм возмещения ущерба от банковского интернет-мошенничества. Между тем она пояснила, что возмещение будет возможно только по решению суда.

– Второй, очень важный момент, если пробелы в информационных системах позволили снять средст­ва вкладчика, то есть это не его вина, мы хотим на законодательном уровне предусмотреть обязанность банка по возмещению ущерба, – добавила глава АРРФР.

Для того чтобы граждане могли доказать факт ­мошеннической операции, разрабатываются соответствующие технические программы.

– Для этого мы и разрабатываем механизм, алгоритм совместно с госорганами, где четко прописаны все типологии мошеннических операций, требования к информационной безопасности, к мобильным приложениям, которые должны соблюдаться, и при нарушении этих требований будут соответствующие последствия для финансовых организаций, – пояснила Мадина Абылкасымова. По ее информации, поправки планируется внести в Парламент уже в июне.

Кроме того, на заседании Мажилис ратифицировал соглашение, согласно которому Казахстан присоединился к учреждению Института Центрально-Азиатского регионального экономического сотрудничества. Сегодня в ЦАРЭС входят 11 стран: Пакистан, Китай, Кыргызстан, Узбекистан, Афганистан, Азербайджан, Грузия, ­Казахстан, Монголия, Таджикистан, Туркменистан.

Соглашение предусматривает порядок учреждения института, цели его создания и функции, такие как обеспечение инновационных решений, основанных на обмене передовым опытом, проведение стратегических исследований за счет мобилизации интеллектуальных ресурсов мирового класса для расширения потенциала регионального сотрудничества и ускоренного экономического роста, а также повышение эффективности научных исследований в странах – участницах ЦАРЭС путем содействия дискуссиям по политике развития и широкого распространения результатов научных исследований.

– Следует отметить, что членство Казахстана в Институте ЦАРЭС будет способствовать расширению участия правительств стран-участниц в процессах регионального сотрудничества, улучшению их потенциала в части планирования и реализации проектов регионального сотрудничества, повышению уровня их квалификации, – пояс­нил в своем содокладе депутат Мажилиса Мукаш Искандиров.

И еще один важный ратификационный документ приняли мажилисмены. Ратификация Факультативного протокола к Конвенции о правах инвалидов позволит людям с особыми потребностями направлять на рассмотрение Комитета по правам инвалидов ООН личные сообщения. Согласно протоколу, граждане, имеющие инвалидность, в случае нарушения положений конвенции могут обратиться в этот комитет с уведомлением или жалобой. Как пояснила министр труда и социальной защиты населения РК Тамара Дуйсенова, принятие данного законопроекта выражает решимость государства на обеспечение прав лиц с инвалидностью и принятие эффективных мер по предотвращению их нарушения.

– Сегодня число граждан с инвалидностью в стране превысило 700 тысяч человек. Из них 59% – граж­дане трудоспособного возрас­та, 14,7% – дети.

Улучшение качества жизни этих категорий граждан, интеграция их в общество – один из актуальных вопросов повестки дня Правительства.

Каков же алгоритм процедуры направления и рассмотрения жалоб? Если по поступившей жалобе или сообщению будет получена достоверная информация, указывающая на существенное или системати­ческое нарушение прав, закрепленных в конвенции, то комитет направит свои предложения и рекомендации соответствующему государству-участнику и заявителю.

Порядок рассмотрения рекомендаций договорных органов ООН регламентирован совместным приказом Генеральной прокуратуры, министерств юстиции и иностранных дел.

– Алгоритм действий будет выглядеть так: представление поступает в МИД, МИД направляет его в Генеральную прокуратуру. Затем Генеральная прокуратура совместно с уполномоченными органами проводит правовой анализ представления и направляет свое определение в Министерство юстиции, которое в свою очередь рассматривает данное определение на межведомственной комиссии и выносит решение. Министерство юстиции в соответствии с настоя­щим решением доведет позицию Казахстана до Комитета ООН, – пояснила министр.

Также депутаты озвучили на заседании ряд запросов.