На вас оформили кредит?

4623
Подготовил Асет Сыздыков

Мы часто слышим об оформлении кредита на человека, который этого действия не совершал. Как не попасться на «удочку» мошенников? Что делать, если на вас открыли кредит? На эти вопросы в нашей новой рубрике «Консультирует юрист» отвечает Adjunct Assistant Professor Maqsut Narikbayev University Естер Бабаджанян.

– Для оформления кредита достаточно наличия у мошенников данных документов, удостоверяющих личность (ИИН, копия документа) и платежной карты (номер, дата выпуска, имя владельца и CVV-код). Сейчас банки и микрофинансовые организации требуют также видеоверификацию. Но, как оказалось, и это не проблема. Зачастую мошенники сами связываются с потенциальной «жертвой» под разными предлогами и убеждают в необходимости прохождения всех этапов для осуществления задуманного. Они либо запрашивают данные карты и потом самостоятельно переводят поступившую сумму на свои счета, либо изначально предоставляют реквизиты «своих» карт (как правило, «однодневных» и чаще открытых на чужие имена).

Однако в практике нашей юридической клиники MNU был случай, когда мошенникам удалось оформить онлайн-кредит в банке, имея на руках только фотокопию удостоверения личности. При этом был не просто оформлен онлайн-кредит, а открыта онлайн-карта на имя потерпевшего в этом же банке, на которую были получены деньги и впоследствии выведены. Поэтому важно не распространять документы, удостоверяющие личность, и их фотокопии.

Какого-то стопроцентного «рецепта», защищающего превентивно от мошеннического оформления онлайн-кредитов нет и быть не может. Но эффективное сокращение рисков возможно, если совершать ряд последовательных действий. Во-первых, следует периодически проверять в Первом кредитном бюро кредитную историю, запросив персональный кредитный отчет. Такая услуга стоит около 400 тенге (а первая – бесплатная). Это можно делать онлайн через сайт кредитного бюро https:⁄⁄www.1cb.kz⁄. При обнаружении кредита следует связаться с соответствующими финансовыми организациями, предоставившими такие займы, и обратиться с заявлением в правоохранительные органы.

Во-вторых, никогда и ни под каким предлогом не предоставляйте никому данные своих документов, удостоверяющих личность, и платежной карты – ни по телефону, ни по иным средствам связи. И наконец, в-третьих, если приходит SMS от банков с кодами для подписания кредитного договора и прочее, немедленно свяжитесь с его сотрудниками, сообщив, что попытка оформления кредита была предпринята не вами, требуя отклонить поступившую заявку. Телефоны доступны на сайтах банков, и, как правило, звонок на них бесплатный.

Если на вас уже оформили кредит, необходимо незамедлительно обратиться в правоохранительные органы с заявлением. Следует параллельно обратиться и в соответствующий банк (МФО), потребовать все данные о таком «кредите»: сам кредитный договор, данные карт, на которые была зачислена сумма, IP-адреса и фотокопии видеоверификации и прочее. При этом также направьте в банк претензию о том, что заемщиком выступали не вы, и требуйте «списания долга». Чаще всего банки идут на примирение, «списывают долг» и уже сами могут обратиться в правоохранительные органы как потерпевшие. Но после такого списания следует также обратиться и в Первое кредитное бюро с оспариванием информации по кредитной истории. Это нужно, чтобы в дальнейшем кредитная история корректно отображалась или, как говорят обычно, была «очищена». Тогда в будущем не возникнет проблем с оформлением займов в финансовых организациях.

Да, есть случаи, когда организации просят граждан предоставить данные удостоверения личности. Но, как правило, они несут ответственность за распространение данных, которые вы предоставляете для каких-то целей (аккредитация журналистов, регистрация на мероприятия и т. п.). В целом такой запрос не является незаконным, если он оправдан необходимостью обеспечения безопасности, а вот дальнейшее распространение уже незаконно. Вы имеете право выяснить: для каких целей необходимо предоставление подобных данных, как организация обеспечит их конфиденциальность и защиту. Чаще частные организации могут обходиться и без сбора копий удос­товерений личности, достаточно им предоставить корректно имя, которое будет проверено на входе через сопоставление с удостоверением, но могут быть и исключения. Вопрос оценки рисков и должной осмотрительности всегда в итоге остается за гражданами.

 

Популярное

Все
Токаев направил поздравительную телеграмму президенту Австрии
Жители Усть-Каменогорска построили мост методом асар
Штормовое предупреждение на территории Казахстана: прогноз погоды на сегодня
Новую школу на 1 200 мест открыли в ЗКО
В ВКО выявили незаконную работу асфальто-бетонного завода
Зампред КНБ отправлен в отставку
В Таразе продолжается обновление парка городских автобусов
В Астане состоялся показ фильма «Капитан Байтасов»
Семь дней отдохнут казахстанские школьники на осенних каникулах
В Жамбылской области выявили свыше 500 нарушений миграционного законодательства
Марат Байкамуров стал чемпионом "Қазақстан Барысы – 2025"
Атака на Оренбургский ГПЗ: газоснабжение Казахстана не затронуто – Минэнерго
Шымкент растет и уверенно смотрит в будущее
Мемориальную доску Акиму Тарази открыли в Астане
Марат Ирменов назначен зампредом КНБ
Путь к независимости через верховенство права: 35-летие Декларации о государственном суверенитете
В Астане еще один жилой массив подключили к природному газу
В Китае тестируют самый высокоскоростной поезд в мире
Президент назначил нового посла Казахстана в США
День работника сферы общественного питания впервые отмечают в Казахстане
Триллионы мимо своих: кто получает реальный эффект от госинвестиций?
Реконструкция канала протяженностью 15 км началась в Туркестанской области
Победителей республиканского айтыса наградили в Астане
Пенсионерам вход бесплатный
Треть урожая ушла под снег
WORLD UNIFIGHT CHAMPIONSHIP – казахстанский гвардеец снова на вершине
Гвардейцы — призёры Открытого Кубка Азии по дзюдо в Актау
Где и по какой цене можно приобрести уголь в Астане
Около 500 тонн продукции привезут на столичную ярмарку из ЗКО и Костанайской области
Военнослужащие Нацгвардии стали призёрами Кубка мира
Токаев проводил Президента Италии в аэропорту Астаны
Машины в кюветах, перебои с электроэнергией и сломанные деревья: в Костанай пришла зима
Завершена реконструкция Центрального стадиона
В Казахстане станет сложнее пользоваться банкоматами
Опасность в тарелке: в СКО зарегистрировали 19 случаев описторхоза
В Алматинской области приняли меры по факту незаконного демонтажа плотины
Пожар в столичном кафе: ремонт в пострадавших квартирах завершен на 90%
Чем может гордиться Темиртау?
В Шымкенте открыли 14 социальных павильонов
Главнокомандующий Нацгвардией провел приём граждан
Алматинская область вновь побила рекорд посещаемости
Лювак для бодрости
Синоптики рассказали о погоде в Казахстане на октябрь

Читайте также

Их творческий труд вдохновляет людей
Высокая оценка трудовых заслуг
Аида Балаева поздравила работников библиотечной сферы с про…
Будем строить интеллектуально-творческий хаб

Архив

  • [[year]]
  • [[month.label]]
  • [[day]]