На вас оформили кредит?

4559
Подготовил Асет Сыздыков

Мы часто слышим об оформлении кредита на человека, который этого действия не совершал. Как не попасться на «удочку» мошенников? Что делать, если на вас открыли кредит? На эти вопросы в нашей новой рубрике «Консультирует юрист» отвечает Adjunct Assistant Professor Maqsut Narikbayev University Естер Бабаджанян.

– Для оформления кредита достаточно наличия у мошенников данных документов, удостоверяющих личность (ИИН, копия документа) и платежной карты (номер, дата выпуска, имя владельца и CVV-код). Сейчас банки и микрофинансовые организации требуют также видеоверификацию. Но, как оказалось, и это не проблема. Зачастую мошенники сами связываются с потенциальной «жертвой» под разными предлогами и убеждают в необходимости прохождения всех этапов для осуществления задуманного. Они либо запрашивают данные карты и потом самостоятельно переводят поступившую сумму на свои счета, либо изначально предоставляют реквизиты «своих» карт (как правило, «однодневных» и чаще открытых на чужие имена).

Однако в практике нашей юридической клиники MNU был случай, когда мошенникам удалось оформить онлайн-кредит в банке, имея на руках только фотокопию удостоверения личности. При этом был не просто оформлен онлайн-кредит, а открыта онлайн-карта на имя потерпевшего в этом же банке, на которую были получены деньги и впоследствии выведены. Поэтому важно не распространять документы, удостоверяющие личность, и их фотокопии.

Какого-то стопроцентного «рецепта», защищающего превентивно от мошеннического оформления онлайн-кредитов нет и быть не может. Но эффективное сокращение рисков возможно, если совершать ряд последовательных действий. Во-первых, следует периодически проверять в Первом кредитном бюро кредитную историю, запросив персональный кредитный отчет. Такая услуга стоит около 400 тенге (а первая – бесплатная). Это можно делать онлайн через сайт кредитного бюро https:⁄⁄www.1cb.kz⁄. При обнаружении кредита следует связаться с соответствующими финансовыми организациями, предоставившими такие займы, и обратиться с заявлением в правоохранительные органы.

Во-вторых, никогда и ни под каким предлогом не предоставляйте никому данные своих документов, удостоверяющих личность, и платежной карты – ни по телефону, ни по иным средствам связи. И наконец, в-третьих, если приходит SMS от банков с кодами для подписания кредитного договора и прочее, немедленно свяжитесь с его сотрудниками, сообщив, что попытка оформления кредита была предпринята не вами, требуя отклонить поступившую заявку. Телефоны доступны на сайтах банков, и, как правило, звонок на них бесплатный.

Если на вас уже оформили кредит, необходимо незамедлительно обратиться в правоохранительные органы с заявлением. Следует параллельно обратиться и в соответствующий банк (МФО), потребовать все данные о таком «кредите»: сам кредитный договор, данные карт, на которые была зачислена сумма, IP-адреса и фотокопии видеоверификации и прочее. При этом также направьте в банк претензию о том, что заемщиком выступали не вы, и требуйте «списания долга». Чаще всего банки идут на примирение, «списывают долг» и уже сами могут обратиться в правоохранительные органы как потерпевшие. Но после такого списания следует также обратиться и в Первое кредитное бюро с оспариванием информации по кредитной истории. Это нужно, чтобы в дальнейшем кредитная история корректно отображалась или, как говорят обычно, была «очищена». Тогда в будущем не возникнет проблем с оформлением займов в финансовых организациях.

Да, есть случаи, когда организации просят граждан предоставить данные удостоверения личности. Но, как правило, они несут ответственность за распространение данных, которые вы предоставляете для каких-то целей (аккредитация журналистов, регистрация на мероприятия и т. п.). В целом такой запрос не является незаконным, если он оправдан необходимостью обеспечения безопасности, а вот дальнейшее распространение уже незаконно. Вы имеете право выяснить: для каких целей необходимо предоставление подобных данных, как организация обеспечит их конфиденциальность и защиту. Чаще частные организации могут обходиться и без сбора копий удос­товерений личности, достаточно им предоставить корректно имя, которое будет проверено на входе через сопоставление с удостоверением, но могут быть и исключения. Вопрос оценки рисков и должной осмотрительности всегда в итоге остается за гражданами.

 

Популярное

Все
WORLD UNIFIGHT CHAMPIONSHIP – казахстанский гвардеец снова на вершине
Треть урожая ушла под снег
Машины в кюветах, перебои с электроэнергией и сломанные деревья: в Костанай пришла зима
В Алматинской области приняли меры по факту незаконного демонтажа плотины
Где и по какой цене можно приобрести уголь в Астане
Токаев проводил Президента Италии в аэропорту Астаны
Чем может гордиться Темиртау?
Около 500 тонн продукции привезут на столичную ярмарку из ЗКО и Костанайской области
Синоптики рассказали о погоде в Казахстане на октябрь
Продукты стали дешевле
Пустующую площадку под мостом превратили в место досуга в Астане
Глава государства поставил перед новым зампремьера новые задачи
Сменился министр просвещения Казахстана
Международный аэропорт Шымкента готовится к расширению
Новая эра в истории казахского языка
В Алматы встретили футболистов команды «Реал Мадрид»
«Невозможное становится возможным»: казахстанская художница – о встрече с Джеки Чаном в Алматы
Almaty Marathon 2025 стал рекордным по числу участников-иностранцев
По-казахски: как новый тренд покоряет Казнет
Наши шахматисты выиграли командный зачет
Гвардеец завоевал «бронзу» на Кубке мира по боевому самбо
Экологический месячник стартует в Астане с 13 сентября
В ЗКО готовят выпуск продукции из сайги
Движение по мосту Арыс частично ограничат в Астане
Президенту представили производимую в Акмолинской области аграрную продукцию
Президент отреагировал на жалобы граждан по поводу самокатов
Строительство индустриального парка начинается в Туркестанской области
Международный университет информационных технологий Усонг открыт в Туркестане
В Костанайской области начались мероприятия, посвященные 140-летию Миржакыпа Дулатулы
Стратегия отрасли: от добычи сырья - к высоким переделам
Началось возведение энергоблока
Началось строительство плодоконсервного завода
Цифровая трансформация судебной системы
Организации образования перешли на единую модель воспитания «Адал азамат»
Генпрокуратура начала расследование в отношении Кайрата Кожамжарова
К строительству крупнейшего завода по производству снеков приступили в Алматинской области
Президент поблагодарил Головкина за возвращение бокса в олимпийскую «семью»
Рахмет от звезд: как прошел концерт Backstreet Boys в Астане
Правила проверки водителей на опьянение изменили в Казахстане
Какие участки дорог перекроют в Астане

Читайте также

О кончине военнослужащего сообщает КНБ
Завершились национальные инклюзивные игры «Жұлдызай-2025»
Бабушка? Нет, чемпионка!
В Конаеве открыли селфи-зону

Архив

  • [[year]]
  • [[month.label]]
  • [[day]]