На вас оформили кредит?

4072
Подготовил Асет Сыздыков

Мы часто слышим об оформлении кредита на человека, который этого действия не совершал. Как не попасться на «удочку» мошенников? Что делать, если на вас открыли кредит? На эти вопросы в нашей новой рубрике «Консультирует юрист» отвечает Adjunct Assistant Professor Maqsut Narikbayev University Естер Бабаджанян.

– Для оформления кредита достаточно наличия у мошенников данных документов, удостоверяющих личность (ИИН, копия документа) и платежной карты (номер, дата выпуска, имя владельца и CVV-код). Сейчас банки и микрофинансовые организации требуют также видеоверификацию. Но, как оказалось, и это не проблема. Зачастую мошенники сами связываются с потенциальной «жертвой» под разными предлогами и убеждают в необходимости прохождения всех этапов для осуществления задуманного. Они либо запрашивают данные карты и потом самостоятельно переводят поступившую сумму на свои счета, либо изначально предоставляют реквизиты «своих» карт (как правило, «однодневных» и чаще открытых на чужие имена).

Однако в практике нашей юридической клиники MNU был случай, когда мошенникам удалось оформить онлайн-кредит в банке, имея на руках только фотокопию удостоверения личности. При этом был не просто оформлен онлайн-кредит, а открыта онлайн-карта на имя потерпевшего в этом же банке, на которую были получены деньги и впоследствии выведены. Поэтому важно не распространять документы, удостоверяющие личность, и их фотокопии.

Какого-то стопроцентного «рецепта», защищающего превентивно от мошеннического оформления онлайн-кредитов нет и быть не может. Но эффективное сокращение рисков возможно, если совершать ряд последовательных действий. Во-первых, следует периодически проверять в Первом кредитном бюро кредитную историю, запросив персональный кредитный отчет. Такая услуга стоит около 400 тенге (а первая – бесплатная). Это можно делать онлайн через сайт кредитного бюро https:⁄⁄www.1cb.kz⁄. При обнаружении кредита следует связаться с соответствующими финансовыми организациями, предоставившими такие займы, и обратиться с заявлением в правоохранительные органы.

Во-вторых, никогда и ни под каким предлогом не предоставляйте никому данные своих документов, удостоверяющих личность, и платежной карты – ни по телефону, ни по иным средствам связи. И наконец, в-третьих, если приходит SMS от банков с кодами для подписания кредитного договора и прочее, немедленно свяжитесь с его сотрудниками, сообщив, что попытка оформления кредита была предпринята не вами, требуя отклонить поступившую заявку. Телефоны доступны на сайтах банков, и, как правило, звонок на них бесплатный.

Если на вас уже оформили кредит, необходимо незамедлительно обратиться в правоохранительные органы с заявлением. Следует параллельно обратиться и в соответствующий банк (МФО), потребовать все данные о таком «кредите»: сам кредитный договор, данные карт, на которые была зачислена сумма, IP-адреса и фотокопии видеоверификации и прочее. При этом также направьте в банк претензию о том, что заемщиком выступали не вы, и требуйте «списания долга». Чаще всего банки идут на примирение, «списывают долг» и уже сами могут обратиться в правоохранительные органы как потерпевшие. Но после такого списания следует также обратиться и в Первое кредитное бюро с оспариванием информации по кредитной истории. Это нужно, чтобы в дальнейшем кредитная история корректно отображалась или, как говорят обычно, была «очищена». Тогда в будущем не возникнет проблем с оформлением займов в финансовых организациях.

Да, есть случаи, когда организации просят граждан предоставить данные удостоверения личности. Но, как правило, они несут ответственность за распространение данных, которые вы предоставляете для каких-то целей (аккредитация журналистов, регистрация на мероприятия и т. п.). В целом такой запрос не является незаконным, если он оправдан необходимостью обеспечения безопасности, а вот дальнейшее распространение уже незаконно. Вы имеете право выяснить: для каких целей необходимо предоставление подобных данных, как организация обеспечит их конфиденциальность и защиту. Чаще частные организации могут обходиться и без сбора копий удос­товерений личности, достаточно им предоставить корректно имя, которое будет проверено на входе через сопоставление с удостоверением, но могут быть и исключения. Вопрос оценки рисков и должной осмотрительности всегда в итоге остается за гражданами.

 

Популярное

Все
В Алматы прибыл первый туристский поезд из Сианя
Команда Казахстана по настольному теннису завоевала семь медалей на турнире в Ташкенте
Более 20 незаконных установок для забора воды обнаружили в Туркестанской области
В Алматы на месте старого здания возвели современный центр для детей
Хоккейный клую «Барыс» объявил об уходе семи легионеров
Начались масштабные работы по благоустройству Талдыкоргана
Объявлен обладатель «Золотой бутсы» сезона 2024-2025
Потепление до 35 градусов ожидается в Казахстане
Филиал Челябинского государственного университета откроют в Костанае
Казахстан – Саудовская Аравия: новые вехи сотрудничества
Астана примет высоких гостей – анонс мероприятий с Токаевым на этой неделе
Бои человекоподобных роботов провели в Китае
Новая услуга стала доступной казахстанцам в eGov Mobile
Аффинажный завод в Астане выдал 30-тысячный слиток дорогого металла
От слесаря до начальника в газовой отрасли
Дожди с грозами и ветром ожидают казахстанцев в эти выходные
Срезан склон холма, жди оползня…
Ферма, где роботы доят коров
Токаев принял нового акима Алматы
Бадрисафа Байтурсынова, разыскивая мужа, дважды обращалась к жене Максима Горького
Музей космонавтики откроют в Байконыре
Первый урожай дынь отправили из Туркестанской области в Россию
ORDA: триумф во Франкфурте-на-Майне
Новая услуга появилась в приложении eGov Mobile
ChatGPT стал плательщиком НДС в Казахстане
Строительство десяти крупных заводов по производству хлопка начали в Туркестанской области
Прокуроры на фронте и в тылу – на страже закона и порядка
Костанайская область – лидер РК по производству и экспорту продуктов питания
Служебные собаки Нацгвардии отличились на международной выставке
В Казахстане резко изменится погода
Три перекрестка временно закроют на ремонт в Астане
Дорога Атырау-Астрахань: завершающий этап
Железные дороги – национальное достояние и стратегический актив страны
Будущее – за цифровыми активами
Трассу Жезказган – Петропавловск начали капитально ремонтировать в СКО
Семья – духовный код нации
Блогеров арестовали в Астане за неудачную шутку в лифте
NASA подтвердило предсказание Стивена Хокинга о конце света
Атырауский завод выпустил 100-й грузовой вагон
Жару сменят дожди в Казахстане
Свыше 4 тыс. военнослужащих приняли участие в военном параде в честь 80-летия Великой Победы
Аэропорт Уральска увеличивает количество рейсов
Три междугородних автобуса арестовали на трассе в Акмолинской области
Впервые в Атырауской области для борьбы с саранчой задействуют беспилотники
Авиакомпания Qazaq Air официально меняет название

Читайте также

"Примерь профессию полицейского!": фотозону открыли в Шымке…
Нацгвардия подарила детям особенный праздник
Партия «AMANAT» поздравила детей представителей рабочих про…
С начала года в РК выявлено 145 случаев буллинга детей

Архив

  • [[year]]
  • [[month.label]]
  • [[day]]