На вас оформили кредит?

4439
Подготовил Асет Сыздыков

Мы часто слышим об оформлении кредита на человека, который этого действия не совершал. Как не попасться на «удочку» мошенников? Что делать, если на вас открыли кредит? На эти вопросы в нашей новой рубрике «Консультирует юрист» отвечает Adjunct Assistant Professor Maqsut Narikbayev University Естер Бабаджанян.

– Для оформления кредита достаточно наличия у мошенников данных документов, удостоверяющих личность (ИИН, копия документа) и платежной карты (номер, дата выпуска, имя владельца и CVV-код). Сейчас банки и микрофинансовые организации требуют также видеоверификацию. Но, как оказалось, и это не проблема. Зачастую мошенники сами связываются с потенциальной «жертвой» под разными предлогами и убеждают в необходимости прохождения всех этапов для осуществления задуманного. Они либо запрашивают данные карты и потом самостоятельно переводят поступившую сумму на свои счета, либо изначально предоставляют реквизиты «своих» карт (как правило, «однодневных» и чаще открытых на чужие имена).

Однако в практике нашей юридической клиники MNU был случай, когда мошенникам удалось оформить онлайн-кредит в банке, имея на руках только фотокопию удостоверения личности. При этом был не просто оформлен онлайн-кредит, а открыта онлайн-карта на имя потерпевшего в этом же банке, на которую были получены деньги и впоследствии выведены. Поэтому важно не распространять документы, удостоверяющие личность, и их фотокопии.

Какого-то стопроцентного «рецепта», защищающего превентивно от мошеннического оформления онлайн-кредитов нет и быть не может. Но эффективное сокращение рисков возможно, если совершать ряд последовательных действий. Во-первых, следует периодически проверять в Первом кредитном бюро кредитную историю, запросив персональный кредитный отчет. Такая услуга стоит около 400 тенге (а первая – бесплатная). Это можно делать онлайн через сайт кредитного бюро https:⁄⁄www.1cb.kz⁄. При обнаружении кредита следует связаться с соответствующими финансовыми организациями, предоставившими такие займы, и обратиться с заявлением в правоохранительные органы.

Во-вторых, никогда и ни под каким предлогом не предоставляйте никому данные своих документов, удостоверяющих личность, и платежной карты – ни по телефону, ни по иным средствам связи. И наконец, в-третьих, если приходит SMS от банков с кодами для подписания кредитного договора и прочее, немедленно свяжитесь с его сотрудниками, сообщив, что попытка оформления кредита была предпринята не вами, требуя отклонить поступившую заявку. Телефоны доступны на сайтах банков, и, как правило, звонок на них бесплатный.

Если на вас уже оформили кредит, необходимо незамедлительно обратиться в правоохранительные органы с заявлением. Следует параллельно обратиться и в соответствующий банк (МФО), потребовать все данные о таком «кредите»: сам кредитный договор, данные карт, на которые была зачислена сумма, IP-адреса и фотокопии видеоверификации и прочее. При этом также направьте в банк претензию о том, что заемщиком выступали не вы, и требуйте «списания долга». Чаще всего банки идут на примирение, «списывают долг» и уже сами могут обратиться в правоохранительные органы как потерпевшие. Но после такого списания следует также обратиться и в Первое кредитное бюро с оспариванием информации по кредитной истории. Это нужно, чтобы в дальнейшем кредитная история корректно отображалась или, как говорят обычно, была «очищена». Тогда в будущем не возникнет проблем с оформлением займов в финансовых организациях.

Да, есть случаи, когда организации просят граждан предоставить данные удостоверения личности. Но, как правило, они несут ответственность за распространение данных, которые вы предоставляете для каких-то целей (аккредитация журналистов, регистрация на мероприятия и т. п.). В целом такой запрос не является незаконным, если он оправдан необходимостью обеспечения безопасности, а вот дальнейшее распространение уже незаконно. Вы имеете право выяснить: для каких целей необходимо предоставление подобных данных, как организация обеспечит их конфиденциальность и защиту. Чаще частные организации могут обходиться и без сбора копий удос­товерений личности, достаточно им предоставить корректно имя, которое будет проверено на входе через сопоставление с удостоверением, но могут быть и исключения. Вопрос оценки рисков и должной осмотрительности всегда в итоге остается за гражданами.

 

Популярное

Все
Четыре медали завоевал Казахстан на ЧМ по греко-римской борьбе U20
Госаудит проверил расходы казахстанской науки
Аким Мангистау ознакомился с ходом строительства социальных объектов
Больше 20 предприятий Алматы признаны победителями регионального этапа конкурса «Лучший товар Казахстана»
В Сарани строят завод по сборке грузовиков
Первую в мире «золотую» акулу поймали у берегов Коста-Рики
Бронзовый призер ОИ-2012 возглавил управление в Алматинской области
Сегодня - День пограничника
Глава государства принял акима Акмолинской области
Уборка идет полным ходом
Трамп встретится с Зеленским и лидерами ЕС
Более тысячи фактов двойного гражданства установили в Павлодарской области
Как Казахстан готовится к революции в производстве авиатоплива
Новый профессиональный праздник для предпринимателей учрежден в Казахстане
Сильные дожди ожидаются в большинстве регионов Казахстана
Интерпол выпустил первое «Серебряное уведомление» Республики Казахстан
Бектенов поручил внести предложения по наказанию виновных в срыве дорожных проектов
Арину разгромила, а Иге уступила
Глава КазМунайГаза отчитался перед Токаевым о работе нацкомпании
В Астане завершились съемки мюзикла к 95-летию Шамши Калдаякова
Более 200 тысяч человек получили выплаты из госфонда в связи с потерей работы
До конца 2025 года в Казахстане введут обязательную маркировку моторных масел
Гвардейцы впервые стали чемпионами МВД РК по спортивному самбо
В Павлодарской области масштабно отметили 125-летие Исы Байзакова
В Кызылординской области все больше сёл отказываются от продажи алкоголя
Гвардеец завоевал бронзу на ЧМ по пляжному самбо в Сингапуре
О погоде в Казахстане на первые дни августа рассказали синоптики
Нацбанк начал валютные интервенции
Где и когда посмотреть результаты конкурса грантов?
Гвардеец стал призёром конкурса по популяризации наследия Абая
В Туркестане построят восточную объездную дорогу
В Астане 125 новобранцев дали клятву Родине
Незаконные постройки снесут в Уральске
Найдены личные вещи членов экипажа пропавшего на Сорбулаке вертолета
Четыре человека погибли в жуткой аварии в Актюбинской области
Алматинская область подарила земле Абая скульптуру «Золотой человек»
Дженнифер Лопес в Астане: что важно знать перед концертом
Модернизация на особом контроле
Дожди и град ожидаются в Казахстане в ближайшие дни
Скрытый патруль против лихачей
Новый формат срочной военной службы SARBAZ+ запускают в Казахстане

Читайте также

В Казахстане продолжается обучение руководителей молодежных…
Фундамент Независимости
Курс на формирование устойчивой гендерной политики
16 домов удалось спасти от пожара в селе Актюбинской области

Архив

  • [[year]]
  • [[month.label]]
  • [[day]]