На вас оформили кредит?

4165
Подготовил Асет Сыздыков

Мы часто слышим об оформлении кредита на человека, который этого действия не совершал. Как не попасться на «удочку» мошенников? Что делать, если на вас открыли кредит? На эти вопросы в нашей новой рубрике «Консультирует юрист» отвечает Adjunct Assistant Professor Maqsut Narikbayev University Естер Бабаджанян.

– Для оформления кредита достаточно наличия у мошенников данных документов, удостоверяющих личность (ИИН, копия документа) и платежной карты (номер, дата выпуска, имя владельца и CVV-код). Сейчас банки и микрофинансовые организации требуют также видеоверификацию. Но, как оказалось, и это не проблема. Зачастую мошенники сами связываются с потенциальной «жертвой» под разными предлогами и убеждают в необходимости прохождения всех этапов для осуществления задуманного. Они либо запрашивают данные карты и потом самостоятельно переводят поступившую сумму на свои счета, либо изначально предоставляют реквизиты «своих» карт (как правило, «однодневных» и чаще открытых на чужие имена).

Однако в практике нашей юридической клиники MNU был случай, когда мошенникам удалось оформить онлайн-кредит в банке, имея на руках только фотокопию удостоверения личности. При этом был не просто оформлен онлайн-кредит, а открыта онлайн-карта на имя потерпевшего в этом же банке, на которую были получены деньги и впоследствии выведены. Поэтому важно не распространять документы, удостоверяющие личность, и их фотокопии.

Какого-то стопроцентного «рецепта», защищающего превентивно от мошеннического оформления онлайн-кредитов нет и быть не может. Но эффективное сокращение рисков возможно, если совершать ряд последовательных действий. Во-первых, следует периодически проверять в Первом кредитном бюро кредитную историю, запросив персональный кредитный отчет. Такая услуга стоит около 400 тенге (а первая – бесплатная). Это можно делать онлайн через сайт кредитного бюро https:⁄⁄www.1cb.kz⁄. При обнаружении кредита следует связаться с соответствующими финансовыми организациями, предоставившими такие займы, и обратиться с заявлением в правоохранительные органы.

Во-вторых, никогда и ни под каким предлогом не предоставляйте никому данные своих документов, удостоверяющих личность, и платежной карты – ни по телефону, ни по иным средствам связи. И наконец, в-третьих, если приходит SMS от банков с кодами для подписания кредитного договора и прочее, немедленно свяжитесь с его сотрудниками, сообщив, что попытка оформления кредита была предпринята не вами, требуя отклонить поступившую заявку. Телефоны доступны на сайтах банков, и, как правило, звонок на них бесплатный.

Если на вас уже оформили кредит, необходимо незамедлительно обратиться в правоохранительные органы с заявлением. Следует параллельно обратиться и в соответствующий банк (МФО), потребовать все данные о таком «кредите»: сам кредитный договор, данные карт, на которые была зачислена сумма, IP-адреса и фотокопии видеоверификации и прочее. При этом также направьте в банк претензию о том, что заемщиком выступали не вы, и требуйте «списания долга». Чаще всего банки идут на примирение, «списывают долг» и уже сами могут обратиться в правоохранительные органы как потерпевшие. Но после такого списания следует также обратиться и в Первое кредитное бюро с оспариванием информации по кредитной истории. Это нужно, чтобы в дальнейшем кредитная история корректно отображалась или, как говорят обычно, была «очищена». Тогда в будущем не возникнет проблем с оформлением займов в финансовых организациях.

Да, есть случаи, когда организации просят граждан предоставить данные удостоверения личности. Но, как правило, они несут ответственность за распространение данных, которые вы предоставляете для каких-то целей (аккредитация журналистов, регистрация на мероприятия и т. п.). В целом такой запрос не является незаконным, если он оправдан необходимостью обеспечения безопасности, а вот дальнейшее распространение уже незаконно. Вы имеете право выяснить: для каких целей необходимо предоставление подобных данных, как организация обеспечит их конфиденциальность и защиту. Чаще частные организации могут обходиться и без сбора копий удос­товерений личности, достаточно им предоставить корректно имя, которое будет проверено на входе через сопоставление с удостоверением, но могут быть и исключения. Вопрос оценки рисков и должной осмотрительности всегда в итоге остается за гражданами.

 

Популярное

Все
Алматинцев предупредили о неспокойной ночи
Сильные дожди сменят жару в Казахстане
Главе государства показали пассажирский вагон казахстанского производства
Развитие химической отрасли в Жамбылской области набирает темпы
Действенная система защиты прав и безопасности женщин и детей
Как идет строительство завода по производству стали в Жамбылской области
Олжас Бектенов обсудил с Ли Яньтао строительство нового завода в РК
В Улгили выпускают стекло жамбылской закалки
Турнир по тактическому многоборью выявил сильнейших среди команд спецназа МВД РК
Тариф почти как в столице
Журналистам показали строительство завода KIA в Костанайской области
Казахстанский школьник стал лучшим физиком Европы
Запретить покупку жилья за наличные предлагают в России
Госсоветник представил коллективу КИСИ нового директора
Касым-Жомарт Токаев поприветствовал в Акорде Председателя КНР
В Уральске открылся штаб «Дала қырандары».
Сильная жара и дожди в ближайшие дни придут в Казахстан
Саммит «Центральная Азия – Китай»: новые горизонты науки и образования
Китайская компания планирует перерабатывать пшеницу в Акмолинской области
Второй саммит «Центральная Азия – Китай»: главы государств подписали Астанинскую декларацию
Новая трикотажная фабрика работает на полную мощность
В Семее суд вынес решение о сносе 12 новых жилых комплексов
В Костанайской области строится завод по производству автокомпонентов
Антикор отреагировал на жалобы водителей фур в Актюбинской области
Начались масштабные работы по благоустройству Талдыкоргана
Объявлен обладатель «Золотой бутсы» сезона 2024-2025
Алматинские врачи столкнулись с редчайшей патологией в мире
Назначен новый министр обороны Казахстана
Закон и Порядок – основа созидания Справедливого Казахстана
Аграрии Туркестанской области собирают первый урожай арбузов
В Атырауской области начался прием заявок на льготную ипотеку для медиков
Жителя области Жетісу пожизненно лишили водительских прав
Новый завод открыли в Атырау
Годовая мощность ветряной станции в Жезказгане составит 330 млн кВт·час
Новый рекреационный парк открыли в Сатпаеве
В Жезказгане построят современный Дворец школьников
В Уральске реконструируют набережную
В Приаралье появится сеть метановых автозаправок
Новая услуга появилась в приложении eGov Mobile
Дожди с грозами и ветром ожидают казахстанцев в эти выходные

Читайте также

В Туркестанской области поздравили фронтовика с вековым юби…
В Семее спасли мальчика, который потерялся и провел ночь в …
Четырехлетнюю девочку унесло на озере Балхаш. Её спасли
Королеву красоты выберут ночью и под землей

Архив

  • [[year]]
  • [[month.label]]
  • [[day]]