Председатель правления АО «ЕНПФ»: пенсионная система работает и развивается

Тем временем показатели фонда свидетельствуют: система работает. Взносы поступают, выплаты осуществляются, пенсионеры получают свои сбережения. Объем пенсионных активов в ЕНПФ превысил 7 трлн тенге, а сумма чистого инвестиционного дохода только за 5 месяцев превысила 114 млрд тенге. Фонд имеет запас прочности, а накопительная пенсионная система – потенциал развития, считает председатель правления АО «ЕНПФ» Нурбуби Наурызбаева.

– Нурбуби Серекхажиевна, накопительной пенсионной системе Казахстана без малого 20 лет. Как Вы оцениваете ее сегодняшнее состояние?

– Казахстан – первая из стран СНГ, в которой осуществлена реформа пенсионного обеспечения населения. Эта реформа была осознанной необходимостью, поскольку в конце 1990-х годов прошлого века наше молодое государство столкнулось, с одной стороны, с демографической проблемой старения населения, с другой – с экономической проблемой характерного для того времени сокращения производства, ухода в тень многих компаний, сокращения и задержек платежей в бюджет и, как следствие, задержек выплат пенсий и социальных пособий.

Экономический спад усугубил кризис социального обеспечения. Соотношение наемных работников, плативших налоги, к пенсионерам в 1997 году, по данным агентства по статистике, составляло 1,5 к 1. Мировой практикой доказано, что сбалансированно функционировать пенсионная система, основанная на солидарности поколений, может при соотношении как минимум 4 к 1, то есть когда на одного пенсионера приходится 4 работающих. В противном случае растущий дисбаланс приведет к необходимости покрытия расходов государством, оно будет вынуждено повышать налоги для сокращения дефицита бюджета. Поэтому многие страны осуществляют переход к накопительной или смешанной модели пенсионной системы.

Главным в казахстанской пенсионной реформе также стал постепенный переход от распределительной (солидарной) системы социального обеспечения к накопительной пенсионной, предусматривающей сбережения на индивидуальных пенсионных счетах в накопительных пенсионных фондах.

Казахстанская накопительная пенсионная система за неполные 20 лет претерпевала изменения, переживала кризисы, но тем не менее развивалась. В 2013 году по решению Правительства был соз­дан единый пенсионный фонд с передачей ему счетов всех частных НПФ. При этом сохранился главный принцип: пенсионные накопления – это собственность вкладчика, и сохранность обязательных взносов с учетом уровня инфляции гарантируется государством.

На сегодня в Казахстане функционирует многоуровневая пенсионная система, основанная на оптимальном разделении ответственности за пенсионное обеспечение между государством, работодателем и самим работником.

Государство выплачивает солидарную пенсию, зависящую от трудового стажа до 1998 года, и базовую пенсию, выплачиваемую всем гражданам независимо от стажа на уровне 50% от прожиточного минимума. Однако надо сказать, что с 2018 года меняется порядок назначения базовой пенсии, ее размер будет зависеть от трудового стажа и стажа участия в накопительной пенсионной системе. Также государство обеспечивает гарантию сохранности пенсионных накоплений за счет обязательных пенсионных взносов и обязательных профессиональных взносов в ЕНПФ.

Второй уровень – это накопительная пенсионная система, работающая с 1998 года. Она состоит из 10-процентных обязательных пенсионных взносов от доходов работника, которые накапливаются на индивидуальном счете, 5-про­центных обязательных профессиональных пенсионных взносов (ОППВ) за счет средств работодателя в пользу работников, занятых на опасных производствах, которые введены с начала 2014 года.

Эти накопления являются собственностью вкладчика и могут передаваться по наследству. В скором времени в накопительный уровень добавятся 5-процентные обязательные пенсионные взносы работодателя. Третий уровень – это добровольные пенсионные взносы, осуществляя которые, вкладчик может существенно увеличить свой пенсионный капитал.

– В 2014 году была принята Концепция дальнейшей модернизации пенсионной системы Рес­публики Казахстан до 2030 года. Какие конкретные задачи поставлены перед ЕНПФ в рамках этого документа?

– Необходимость модернизации пенсионной системы Казахстана в первую очередь продиктована уменьшением числа граждан, имеющих право на получение солидарной пенсии. С каждым годом все больше будет выходить на пенсию людей, не имеющих трудового стажа до 1998 года.

Естественно, этот компонент требует замены из других источников – накопительного, условно-накопительного, добровольного, оптимизации распределения ответственности за пенсионное обеспечение между государством, работодателем и работником. Все эти моменты и отражены в концепции, которая разработана с учетом Послания Президента Республики Казахстан «Стратегия «Казах­стан-2050»: новый политический курс состоявшегося государства», озвученного в 2012 году.

На первом этапе (это 2016–2020 годы) должны быть заложены правовые основы и обеспечена реализация первоочередных мер модернизации пенсионной системы. Именно на этом этапе будет разработан и введен условно-накопительный компонент, усовершенствована система минимальных гарантий пенсионного обеспечения, параметры накопительной пенсионной системы, касающиеся порядка пенсионных выплат и института государственных гарантий. Одна из задач этого этапа – расширение охвата населения услугами пенсионной системы. Ее мы начали решать совместно с государственными органами – акиматами, подразделениями Министерства государственных доходов.

На втором этапе (2020–2030 годы) будут приняты меры по повышению эффективности модернизированной пенсионной системы и дальнейшему совершенствованию механизмов защиты прав вкладчиков и получателей пенсионных выплат. Все это планируется достичь за счет усиления взаимосвязи размера пенсии с отчисляемыми взносами, их регулярностью и временем нахождения вкладчика в системе, дальнейшим совершенствованием института минимальных гарантий пенсионного обеспечения, включая переход от базовой пенсионной выплаты к минимальной гарантированной пенсии, которая позволит оптимизировать механизм предоставления государственной гарантии.

Целью реализации концепции является адекватность пенсионных выплат и создание сбалансированной финансово устойчивой пенсионной системы, обеспечение до 2030 года принятого международными стандартами коэффициента замещения совокупными пенсионными выплатами на уровне не менее 40% утраченного заработка (сейчас этот показатель составляет порядка 30% (в 2015 году – 30,9%, в 2016 году – 29,8%), расширение охвата накопительной пенсионной системой до 80% занятого населения к 2030 году.

Основные задачи ЕНПФ в рамках концепции – обеспечение бесперебойной работы, прозрачности пенсионной системы, расширение охвата населения как обязательной, так и добровольной составляющими пенсионной системы, обеспечение доступности и качества пенсионных услуг, повышение совместно с Национальным банком Республики Казахстан прозрачности инвестиционного управления пенсионными активами, а в перспективе и постепенное вовлечение вкладчиков в инвестирование своими активами через управляющие компании.

– Как защищены пенсионные накопления казахстанцев? Почему в отдельные периоды вкладчики видят отрицательные значения в графе своих выписок «инвестиционный доход»?

– В Казахстане действует уникальная модель государственной гарантии сохранности пенсионных накоплений. Согласно этой модели, на основании статьи 5 Закона РК «О пенсионном обеспечении в Рес­публике Казахстан» при наступ­лении права на выплату каждому получателю индивидуально рассчитывается сумма выплаты разницы между суммой фактически внесенных обязательных пенсионных взносов (ОПВ) и обязательных профессиональных пенсионных взносов (ОППВ) с учетом уровня инфляции и суммой их пенсионных накоплений на индивидуальном пенсионном счете. Иными словами, при наступлении права на выплаты каждому получателю индивидуально рассчитывается доходность и уровень инфляции за весь период нахождения в накопительной пенсионной системе, и если доходность пенсионных накоплений ниже уровня инфляции, государство эту разницу возместит.

Это говорит о том, что вкладчикам совершенно не стоит беспокоиться, если они иногда видят снижение инвестиционного дохода на своем счете. Надо сразу отметить, что пенсионные активы инвестируются на продолжительный период, и неправильно рассматривать инвес­тиционный доход за короткий срок. Инвестиционный доход не является постоянной величиной, поскольку зависит от структуры инвестиционного портфеля и операций с финансовыми инструментами. Его величина изменяется ежедневно в зависимости от ряда факторов, таких как переоценка финансовых инструментов, изменение курсов валют и так далее. Однако еще раз подчеркну, что подобные колебания наблюдаются, как правило, в краткосрочном периоде и являются временными. Объем накопленного за время обслуживания счетов в ЕНПФ инвестиционного дохода остается положительным.

Если рассматривать размер инвес­тиционного дохода, начисляемого на ИПС вкладчиков (получателей), индивидуально, то он зависит от размера самих накоплений – чем больше накоплений и насколько постоянна периодичность их пополнения, тем выше начисляемый инвестиционный доход. За 2016 год чистый инвестиционный доход составил 472,4 миллиарда тенге.

– Какова общая сумма пенсионных накоплений на сегодня? Сколько казахстанцев имеют индивидуальные пенсионные счета?

– Показатели накопительной пенсионной системы, которые, на мой взгляд, являются отражением развития нашей экономики, говорят о стабильности в целом. Общая сумма пенсионных накоплений по состоянию на 1 января 2017 года составила 6,69 триллиона тенге. Прирост пенсионных накоплений за 2016 год составил 14,7%. Отношение суммы пенсионных активов, аккумулированных в ЕНПФ, к сумме ВВП РК за 2016 год составляет 14,6%. По состоянию на начало текущего года в общей сумме накоплений доля инвестиционного дохода, начисленного на ИПС вкладчиков, сос­тавила чуть более 30% (или около 2,2 триллиона тенге).

По итогам прошлого года был проведен аудит финансовой отчетности ЕНПФ по пенсионным и собственным активам. Согласно заключению независимой аудиторской компании, финансовая отчетность по пенсионным активам во всех существенных аспектах соответствует установленным стандартам, что свидетельствует о сохранности пенсионных активов, правильности их учета, достоверности оценки справедливой стоимости финансовых инструментов, в которые инвестированы пенсионные активы.

Общая сумма пенсионных накоп­лений по состоянию на 1 июня 2017 года составила 6,99 триллио­на тенге, а 2 июня уже превысила 7 триллионов тенге. За пять месяцев нынешнего года пенсионные накоп­ления увеличились на 310 миллиардов тенге, таким образом, прирост составил 4,6%.

Количество индивидуальных пенсионных счетов вкладчиков и получателей по всем видам договоров на 1 июня текущего года составило 10,06 миллиона единиц, увеличившись с начала года на 14,4 тысячи единиц. Количество счетов по обязательным пенсионным взносам составляет 9,59 миллиона единиц. Количество ИПС вкладчиков по обязательным профессиональным пенсионным взносам составило 429 тысяч единиц. Надо сказать, что этим видом взносов охвачены все крупные государственные промышленные предприятия и организации, на которых заняты работники, профессии которых входят в перечень, установленный постановлением Правительства.

Здесь мы наглядно видим, что работодатели в целом разделяют со своими работниками ответственность за пенсионное обеспечение. По добровольным пенсионным взносам ситуация много лет прак­тически не меняется. На 1 июня количество счетов по этому виду взносов составляет порядка 39,5 тысячи единиц. Между тем это один из способов, позволяющих существенно пополнить свой пенсионный капитал.

Из показателей, важных для вкладчиков, конечно, нужно сказать об инвестиционном доходе. Сумма чистого инвестиционного дохода, начисленного на ИПС вкладчиков с начала 2017 года, на 1 июня составила 114,4 миллиарда тенге.

– Все ли работающее население вовлечено в накопительную пенсионную систему?

– Нужно признать, что не все работающее население страны – особенно это актуальный вопрос для самозанятого населения – регулярно производит отчисления на свои счета в накопительной пенсионной системе. В 2016 году при наличии 9,6 миллиона счетов по ОПВ в базе фонда только на 5,8 миллиона счетов регулярно осуществлялись пенсионные взносы. Если рассмат­ривать периодичность и частоту взносов населения, то можно констатировать, что, к примеру, за 2016 год средняя частота взносов на индивидуальные пенсионные счета составила 8,06 раза.

Мы постоянно анализируем динамику поступления взносов в разрезе регионов республики, категорий вкладчиков. В целом количество пенсионных счетов коррелирует с данными по экономически активному населению, но есть отдельные регионы, где не все работающее население регулярно и в полном объеме участвует в накопительной пенсионной системе. Сейчас мы проводим встречи с акимами областей, на которых обсуждаем возможности взаимного сотрудничества и взаимодействия в решении таких важных социальных задач, как повышение финансовой грамотности населения и вовлечения его в накопительную пенсионную систему.

Кроме того, ЕНПФ самостоятельно проводит информационно-разъяс­нительную работу. За пять месяцев текущего года было проведено более 4 тысяч презентаций на предприя­тиях и в организациях, в которых приняли участие свыше 136 тысяч человек по всей республике. Еще одним эффективным форматом общения с вкладчиками и получателями стали Дни открытых дверей во всех филиалах фонда.

– Вы пришли в ЕНПФ в непрос­тые времена, но со своей програм­мой развития деятельности фонда. Что уже сделано?

– Сразу после назначения на долж­ность председателя правления я ­озвучила, что ключевыми принципами в работе будут защита интересов вкладчиков фонда и получателей пенсионных выплат посредством усиления системы внутреннего контроля, управления рисками. При этом работа фонда должна быть максимально прозрачной и понятной для вкладчиков.

Одним из важных направлений работы фонда в начале года был пересмотр внутренних бизнес-процессов, процессов управления рис­ками, усиление системы внутреннего контроля. За первый квартал 2017 года были практически завершены процессы оптимизации структуры организации, направленные в первую очередь на сокращение административных и операционных расходов и в то же время на повышение эффективности деятельности и качества оказываемых услуг.

Пересмотрены и разработаны в новой редакции многие внутренние нормативные документы, необходимые для работы фонда. Кроме того, советом директоров в начале года было решено управление собственными активами ЕНПФ, как и пенсионными активами, передать в доверительное управление Национальному банку Республики Казах­стан. Процесс передачи собственных активов ЕНПФ под управление Нацбанка уже завершен.

Усилен внутренний аудит фонда. В каждом филиале в штатное расписание введены внутренние аудиторы, которые будут обеспечивать систему контроля за операционной деятельностью региональных под­разделений фонда.

– Что было самым сложным на первоначальном этапе?

– Всем известны негативные события конца прошлого года, произо­шедшие с ЕНПФ. Понятно, что они крайне обострили атмосферу недоверия и негатива к пенсионной системе в целом. Мы проанализировали ситуацию и пришли к выводу, что, несмотря на почти двадцатилетнюю историю накопительной пенсионной системы, население нашей страны по сей день не имеет полной информации, полного представления о том, какова структура пенсионной системы, как она функ­ционирует, кто участники этой системы, каковы роль и гарантии государства в этой системе, и вообще, зачем отчисляются пенсионные взносы. Некоторые до сих пор считают их налогами. Тогда как это личные средства каждого вкладчика, которые накапливаются для обеспечения своей жизни после завершения активной трудовой деятельности. Очень много вопросов поступало (частично эти вопросы остаются и сейчас) о том, как сохраняются и инвестируются пенсионные деньги.

Из-за недостаточного понимания, зачастую неправильной интерпретации данных по пенсионной системе возникает недоверие, которое влечет за собой низкую мотивацию участия в пенсионной системе. Поэтому мы взяли курс на усиление информационно-разъяс­нительной работы с населением, на максимальную прозрачность в деятельности фонда.

Мы разъясняем вкладчикам и получателям, что пенсионные активы находятся под всесторонним контролем, и их сохранность, повторюсь, гарантирована государством. И мы доводим эту информацию до всех вкладчиков и получателей на каждой пресс-конференции, презентации, встрече с населением.

Конечно, процессы управления пенсионными активами, форматы отчетности о состоянии пенсионных активов будут в дальнейшем совершенствоваться и развиваться.

Что касается внутренней работы фонда, то очень важной задачей была перенастройка бизнес-процессов, часть из которых дублировали друг друга или были неэффективными. Сейчас уже оптимизировано большинство процессов, что позволило сократить 290 единиц в штатном расписании фонда. В нас­тоящее время также начат процесс внедрения системы внутреннего контроля, риск-культуры в организации. Очень важно, чтобы все бизнес-процессы были построе­ны в такую систему, где каждый бы понимал, осознавал свою роль, значение и четко выполнял функ­ции и задачи в соответствии с установленным порядком.

Многие решения, особенно касающиеся сокращения персонала, принимались и реализовывались после тщательного анализа и рассмотрения различных вариантов. С 2 мая текущего года утверждена новая структура ЕНПФ, повышены квалификационные требования к сотрудникам на всех уровнях, начиная от специалистов, заканчивая руководителями подразделений, оптимизированы системы мотивации и оплаты труда.

– В чем конкретно были усилены информационно-разъяснительная работа и прозрачность в деятельности ЕНПФ?

– Прозрачность деятельности ЕНПФ является основой доверия к пенсионной системе. А доверие и понимание в свою очередь станут стимулом к участию в системе. С февраля текущего года по инициативе ЕНПФ создан и функ­ционирует Общественный совет при ЕНПФ, активными членами которого являются финансовые эксперты, представители общест­венных организаций, вкладчики и получатели, журналисты. Совет на каждом своем заседании выдвигает и горячо обсуждает предложения по улучшению дея­тельности как самого фонда, так и накопительной пенсионной сис­темы в целом.

Кроме того, реализованы такие проекты, как общественная приемная и официальная блог-платформа председателя правления АО «ЕНПФ». На блог председателя с момента его запуска в конце марта пришло более 180 вопросов, на которые даны своевременные ответы. С учетом рекомендаций членов Общественного совета ведется работа по усовершенствованию сайта фонда с целью сделать его более наглядным: показатели деятельности ЕНПФ, структура инвестиционного порт­феля представлены в виде диаграмм и таблиц, упрощен интерфейс пенсионного калькулятора.

В настоящее время мы работаем над тем, чтобы текущую отчетность и информацию об инвестдеятельности сделать понятной как для населения, так и более подробной и углубленной для представителей экспертного сообщества. По предложению членов Общественного совета мы разработали новую форму подачи информации об инвестиционном портфеле пенсионных активов. Сейчас она проходит тестирование, и очень скоро на нашем сайте будет представлена в удобном формате информация по ценным бумагам портфеля: указана страновая принадлежность, эмитент, дата покупки, ожидаемая доходность, дата погашения и другая информация.

Внедрены новые сервисы – подписка на новости, пуш-уведомления в мобильном приложении, проводится опрос общественного мнения о деятельности фонда и уровне удовлетворенности сайтом, который предполагает сбор и анализ информации ежеквартально для развития и совершенствования деятельности. Пересматривается корпоративная стратегия ЕНПФ, планы развития фонда, где особый акцент делается на оптимизацию филиальной сети с целью сделать услуги фонда более доступными для жителей всех регионов.

Самая главная информация для вкладчика – это сведения о состоянии индивидуального пенсионного счета. Чтобы сделать эти данные максимально доступными, фонд развивает дистанционные услуги, для получения которых нет необходимости посещать офис ЕНПФ. На 1 июня 2017 года около 754,5 тысячи человек получают выписки на электронный адрес и около 3,3 миллио­на имеют возможность получать информацию посредством сайта или мобильного приложения ENPF. В планах фонда – перевести в 2017 году на электронные форматы информирования как минимум 1,3 миллиона человек.

В июне 2017 года фондом реализованы такие услуги, как подача заявления о назначении пенсионных выплат, отслеживание статуса заявления на выплату или перевод и подача заявления на открытие ИПС по учету обязательных пенсионных взносов без личного присутствия в офисе ЕНПФ через личный кабинет на сайте при помощи электронной цифровой подписи. В дальнейшем предполагается внедрение этих сервисов через портал электронного правительства. Кроме того, планируется внедрение через сайт фонда при помощи ЭЦП такой услуги, как внесение изменений в неосновные реквизиты вкладчика.

Планов у фонда много, поэтапно они будут исполняться. Конечно, в перспективе возникнут новые вопросы, потому что пенсионная система, как и наша экономика, постоянно развивается. Наша задача – сделать это развитие эволюционным, поступательным и успешным, создавая условия вкладчикам для обеспечения их финансовой защищенности на пенсии.