Ситуация в сфере кредитования населения в Казахстане является достаточно напряженной

5564
Александр Вербинин

Бежать не от банка, а в банк

Регулятор финансового рынка напоминает о существовании механизма урегулирования просроченной задолженности и призывает не скрываться от кредиторов.

Ситуация в сфере кредитования населения в Казахстане является достаточно напряженной. Несмотря на то что статистичес­ки уровень закредитованности населения в республике в сравнении со странами с более развитыми финансовыми рынками не столь высок, все же в отдельных социальных группах получение потребительских кредитов и микрозаймов «до зарплаты» уже давно превратилось в способ сводить концы с концами.

Причем, как отмечают специа­листы, стратегия погашения одних кредитов за счет других не помогает выбраться из долговой ямы, а лишь дает временную отсрочку наступлению неизбежного дефолта.

По мнению социологов, увлечение потребительскими кредитами в ряде случаев связано с необоснованным потребительским поведением, когда заемщик хочет уже сегодня пользоваться вещью, которая ему объективно не по карману. Однако гораздо чаще в кредитную кабалу попадают люди, пытающиеся за счет кредитов приобрести самое необходимое.

По данным центра социальных и политических исследований «Стратегия», проведенный вес­ной этого года опрос показал, что около 7% респондентов испытывали затруднения в покупке продуктов питания, 19% сталкивались с трудностями в приобретении одежды. Учитывая скачок инфляции, результаты аналогичного социсследования, проводись оно сегодня, были бы еще более пессимистичными.

Не так давно Президент Казахстана заявил о намерении внес­ти предложения по решению проб­лем в сфере кредитования. В частности, в стране планируется принять Закон «О банкротстве физических лиц», который позволит закредитованным гражданам освободиться от чрезмерной долговой нагрузки.

Эксперты ожидают, что пакет соответствующих инициатив Глава государства может обнародовать в середине ноября, когда в стране отмечают День национальной валюты, неформально считающийся профессиональным праздником работников финансовой отрасли.

Между тем ряд мер, направленных на смягчение положения заемщиков, оказавшихся в сложном финансовом положении, существует уже сегодня. И Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) призывает граждан активнее пользоваться предоставленными им правами.

Так, уже более года – с 1 октября 2021 года – в Казахстане законодательно действует порядок, согласно которому заемщик, испытывающий затруднения в погашении кредита, вправе обратиться с заявлением к кредитору для урегулирования своей просроченной задолженности. Этот механизм является обязательным для банков и микрофинансовых организаций (МФО).

Итак, как это работает? В соответствии с законодательными требованиями кредитор обязан уведомить заемщика о возникшей просрочке в течение 20 дней с момента ее наступления. В уведомлении кредитные организации информируют граж­дан о необходимости внесения платежей с указанием точного размера возникшей просрочки; праве заемщика обратиться к кредитору; последствиях невыполнения своих обязательств по кредитам и микрозаймам.

«Поэтому, если заемщик не может исполнять свои обязательства по кредиту, то в первую очередь ему нужно обратиться с заявлением в банк или МФО, где он обслуживается. Ни в коем случае нельзя скрываться от кредитора! Положительный выход из ситуации в интересах не только заемщика, но и кредитной организации. Поэтому чем раньше будут приняты меры по урегулированию, тем скорее будет найден взаимоприемлемый вариант погашения задолженности», – напоминает финрегулятор.

Заемщику необходимо в течение 30 дней с даты наступления просрочки обратиться с заявлением в кредитную организацию. В заявлении следует указать причину неисполнения своих обязательств, подтвердив это документально, а также предложить варианты дальнейшего обслуживания кредита.

Законодательство разрешает вносить изменения в договор займа, в том числе по уменьшению ставки вознаграждения, изменению валюты займа с иностранной на тенге, предоставлению отсрочки платежа по основному долгу или вознаграж­дению, изменению срока займа и так далее.

«Именно заемщик должен предоставить кредитору информацию о своем финансовом и социальном положении, документально подтвердить факт снижения либо отсутствия доходов, что не позволяет ему исполнять в полном объеме свои обязательства. Непредставление запрашиваемых документов является основанием для оставления заявления заемщика без рассмотрения», – напоминает АРРФР.

После этого кредитор рассмот­рит заявление с учетом таких факторов, как текущее финансовое и социальное положение заемщика, единственность залогового жилья, добросовестное исполнение обязательств по займу до наступления просроч­ки и так далее.

В течение 15 календарных дней кредитор должен предоставить ответ, в котором он может согласиться и принять предложенные изменения в условия договора, предоставить свои предложения по изменению этих условий либо отказать, но с указанием мотивированного обоснования причин.

Если заемщику не удалось договориться с кредитором об условиях реструктуризации займов, ему рекомендуется обратиться в агентство, которое всесторонне изучит дело.

Финрегулятор напоминает, что данная закрепленная законодательством процедура обсуждения финансовых затруднений заемщика действует только в том случае, если клиент банка или МФО своевременно обратится в кредитную организацию после выхода на просрочку.

В противном случае кредитор имеет право снять средства со счета должника в счет погашения займа (за исключением спецсчетов для получения пособий, алиментов и т. д.), передать задолженность коллекторскому агентству либо обратиться в суд для принудительного взыскания. При этом суд будет учитывать все обстоятельства, в том числе и такое, как были ли приняты исчерпывающие меры по урегулированию задолженности со стороны кредитора и заемщика.

О том, что механизм урегулирования финансовых проблем действительно работает, свидетельствуют цифры. По данным АРРФР, с начала 2022 года в банки и МФО за изменением условий заключенных кредитных договоров обратилось более 273,8 тыс. заемщиков, 70% из которых (свыше 199,2 тыс.) прошли процедуру реструктуризации займов и микрокредитов и, следовательно, облегчили долговую нагрузку.

Популярное

Все
В Microsoft рассказали, сколько устройств затронул глобальный сбой Windows
Автобус из Казахстана сгорел на трассе в России
На Дональда Трампа было совершено покушение
ФБР обнародовало имя стрелявшего в Трампа
УЕФА выбрал лучших футболистов Евро - 2024
Глава государства решительно осудил покушение на Дональда Трампа
На высокой ноте: итоги международного музыкального фестиваля «Опералия» подвели в Астане
Ермек Маржикпаев: Будет нелегко, но мы настроены на результат
Спасти уникальную породу лошадей вызвались специалисты конезавода «Кобыланды»
Ержан Нурлыбаев назначен вице-министром здравоохранения РК
В Уральске запустят линию по выпуску эмалированного провода
Испания или Англия - кто возьмет Кубок Европы?
Гиззат Байтурсынов возглавил Комитет искусственного интеллекта в Минцифры
Крейчикова выиграла Уимблдон, обыграв в финале Паолини
Под вечер начинается смрад
Врачи рассказали о состоянии раненой ножом беременной в Актау
Аскар Жамбакин освобожден от должности вице-министра цифрового развития
Скляр обсудил развитие ж/д отрасли с гендиректором Wabtec
Наша сборная завоевала четыре «бронзы» на IBO 2024
Свыше 200 коррупционных преступлений выявлено в акиматах за полгода
Сель в Кыргызстане: 6 человек погибли в Ошской области
Женские вагоны запустили еще на трех маршрутах
Шымкентский водоканал, признанный лучшим в стране и СНГ, может стать полностью частным
Токаев переговорил по телефону с Путиным
Из почти 40 фонтанов в Атырау работает только один
Судебное реформирование: реалии и перспективы
Строительные рынки переезжают за город
Девушка задушила ребенка и выпрыгнула из колеса обозрения в Алматы
WhatsApp-бот против мошенников действует в Астане
Эпос «Едиге» и топоним «Кушмурун»: неизвестное об известном
Дело Бишимбаева: астанчанку подозревают в присвоении 100 млн тенге
В Караганде из мусора делают антивандальные люки для колодцев
Аlma mater казахстанской спецслужбы отмечает 50-летие
Три человека погибли в воинской части в Арысе
Информацию о похищении судьи в Астане подтвердила полиция
Члены самой богатой семьи Великобритании осуждены за эксплуатацию прислуги
Заплатить за «уборку» после паводка отказался отдел ЖКХ Петропавловска
12 млн тенге присвоила из бюджета директор детсада в Таразе
На востоке республики вдвое увеличен объем ремонта дорог
Сколько выпускников набрало пороговый балл на ЕНТ
Казахстан инициирует закон о семейно-бытовом насилии в рамках МПА СНГ
Гости из Поднебесной ознакомились с туристическим потенциалом края

Читайте также

Состоялся технический пуск Шатыркольской горно-обогатительн…
Казахстан и Таджикистан готовят подписание Дорожной карты п…
Первый транспортный торгово-экспортный форум «Север-Юг» ста…
Крупные торговые сети оштрафовали в Алматы

Архив

  • [[year]]
  • [[month.label]]
  • [[day]]