Смотреть не только на высокую ставку... Лайфхак и полезные советы при открытии депозита
Екатерина Елисеева
На популярные вопросы по депозитам ответили в Агентстве РК по регулированию и развитию финансового рынка, передает Kazpravda.kz.

Кто гарантирует сохранность депозитов

За сохранность депозитов и защиту прав и законных интересов вкладчиков в случае лишения банка лицензии в нашей стране отвечает Казахстанский фонд гарантирования депозитов (КФГД).

Какие виды депозитов находятся под защитой

Гарантия КФГД распространяется на все виды депозитов физических лиц и индивидуальных предпринимателей: вклады до востребования, условные, срочные и сберегательные вклады (депозиты), деньги на текущих счетах и платежных карточках.

Депозиты находятся под защитой КФГД с момента заключения договора банковского вклада и (или) банковского счета.

Перед подписанием договора банк-участник системы гарантирования депозитов уведомляет вкладчика о сроках и порядке выплаты гарантийного возмещения.

Таким образом, накопления граждан полностью защищены в пределах сумм гарантирования независимо от ситуации в банке, работы отделений или внешних обстоятельств.

Сколько средств есть в резерве КФГД

Выплата гарантийного возмещения производится из специального резерва КФГД, основным источником которого являются обязательные взносы банков-участников системы гарантирования депозитов.

На сегодня в резерве КФГД благодаря взносам всех банков, за исключением исламских, работающих в Казахстане, накоплено 849,8 млрд тенге (с учетом 70 % уставного капитала КФГД). Объем специального резерва выше законодательно установленного порога в 5 %, а гарантией фонда покрывается 99,8% счетов вкладчиков в полном объеме.

"Если сравнить объем специального резерва в зарубежных фондах страхования депозитов, то уровень специального резерва КФГД является высоким и соответствует лучшей мировой практике", – рассказывает председатель КФГД Адиль Утембаев.

Какова максимальная сумма гарантийного возмещения

Максимальная сумма гарантийного возмещения зависит от вида и валюты гарантируемого депозита:

- по сберегательным вкладам (депозитам) в национальной валюте – не более 20 млн тенге;

- по иным депозитам в национальной валюте, кроме сберегательных депозитов – не более 10 млн тенге

- по депозитам в иностранной валюте – не более 5 млн тенге.

При наличии у депозитора в одном банке-участнике нескольких депозитов, различных по видам и валюте, совокупное гарантийное возмещение составит не более 20 млн тенге, с учетом пределов по каждому виду депозита.

Что сделано для обеспечения интереса к сбережениям и их сохранности

В целях обеспечения сохранности долгосрочных сбережений населения с 11 января 2022 года максимальная сумма гарантийного возмещения по сберегательным вкладам в тенге была повышена с 15 млн до 20 млн тенге.

До 20 млн тенге выросло и совокупное гарантийное возмещение, при наличии у вкладчика нескольких депозитов, различных по видам и валюте, в одном банке, в том числе сберегательного вклада в тенге.

Также 11 января текущего года в целях повышения доходности сбережений населения, а также в рамках поддержания финансовой стабильности КФГД принял решение о повышении максимальных ставок вознаграждения по сберегательным депозитам физических лиц в национальной валюте: на 3,6 месяцев – на 2 п.п. и на 12 месяцев – на 1 п.п.

"Вкладчики, открывшие такие вклады в январе, смогут зафиксировать высокую доходность на весь период действия банковского договора", – говорит Адиль Утембаев.

Эти меры способствуют поддержанию интереса вкладчиков к сберегательным депозитам, а также позволят гражданам держать больше средств в одном банке с наиболее выгодными для них условиями.

Срок ожидания начала выплаты

Фонд, понимая проблему вкладчиков по длительному ожиданию доступа к своим деньгам в банках, принял совместно с Национальным банком меры по улучшению порядка выплаты гарантии. С 1 января 2020 года сокращен срок начала выплаты гарантийного возмещения. Теперь выплаты осуществляются в течение 35 рабочих дней с момента лишения банка лицензии на проведение всех банковских операций. По последним страховым случаям начало выплат было обеспечено в рекордно короткие сроки. Так, по АО "AsiaCredit Bank (АзияКредит Банк)" и АО "Capital Bank Kazakhstan" вкладчики смогли подать заявление на выплату через 8 и 6 рабочих дней со дня лишения их лицензии.

Как и когда можно получить гарантийное возмещение

В рамках цифровизации своей деятельности в сентябре 2021 года КФГД запустил информационную систему для подачи заявлений на выплату гарантийного возмещения в электронной форме через электронный портал выплат.

При этом для вкладчиков, которые предпочитают традиционный способ банковского обслуживания, а также для третьих лиц (представители по доверенности, наследники и иные правообладатели) сохраняется возможность получения гарантийного возмещения через отделения банка-агента.

Прием заявлений осуществляется в течение 1 года с даты начала выплаты, а от вкладчиков уже ликвидируемых или лишенных лицензии банков до 1 мая 2022 года (до 3 июля 2022 года для вкладчиков Capital Bank Kazakhstan).

В каких случаях гарантийное возмещение по депозиту перечисляется в ЕНПФ

Если сумма возмещения не была востребована вкладчиком до истечения срока выплаты возмещения, она перечисляется в ЕНПФ на его индивидуальный пенсионный счет для учета добровольных пенсионных взносов, который открывается автоматически.

Что делать, если вкладчик не успел подать заявление

За вкладчиками, которые не смогли по уважительным причинам обратиться за получением гарантийного возмещения, сохранится право на его получение путем подачи в КФГД письменного заявления с подтверждающими документами.

Перечень уважительных причин определен законом о гарантировании депозитов.

Сколько КФГД выплатил вкладчикам ликвидируемых банков

В настоящий момент фонд продолжает работу по выплате гарантийного возмещения депозиторам 9 ликвидируемых банков (АО "Валют-Транзит Банк", АО "Казинвестбанк", АО "Delta Bank", АО "Qazaq Banki", АО "Банк Астаны", АО "Эксимбанк Казахстан", АО "Tengri Bank", АО "Capital Bank Kazakhstan" и АО "AsiaCredit Bank" (АзияКредит Банк). По состоянию на 1 января 2022 года более чем 147 тысячам вкладчиков выплачено гарантийное возмещение на сумму 113,1 млрд тенге. При этом по всем ликвидируемым банкам основной объем суммы гарантийного возмещения, в особенности крупные суммы, выплачен в первый месяц с даты наступления страхового случая.

Полезный совет от КФГД

Несмотря на то, что часть возможных рисков, связанных с надежностью банка, берет на себя система гарантирования депозитов, вкладчик должен ответственно подходить к выбору депозита и банка для хранения своих сбережений.

"Не стоит ориентироваться только на высокую ставку, рекомендуется, в первую очередь, определиться с целями, для которых вкладчик открывает депозит", – советует Адиль Утембаев.

От цели накопления зависит, какой вид депозита лучше подходит для вкладчика: мобильный несрочный депозит, срочный депозит с условиями снижения доходности при досрочном изъятии, либо высокодоходный, но с особыми ограничениями по досрочному изъятию - сберегательный вклад. Кроме того, вкладчик должен также обращать внимание на банк, в котором собирается открыть вклад: изучить финансовые показатели, ознакомиться с его кредитными рейтингами, оценить репутацию банка.

Лайфхак

С 1 января 2020 года гарантия КФГД распространяется и на вознаграждение по депозиту, начисленное на дату лишения банка лицензии.

"Поэтому не рекомендуется открывать депозит ровно на максимальную гарантируемую сумму, ведь за тот срок, на который он открыт, начисляется вознаграждение, и при наступлении страхового случая сумма вклада с учетом начисленных процентов может превысить установленные законодательством максимальные пределы", – отметил председатель КФГД.

Популярное

Все
Ситуация по коронавирусу в Казахстане на 21 мая
Получивший ранение в январских беспорядках глава управления спорта Алматы уходит с поста
Роман Скляр посетил Ашхабад с рабочим визитом
Ряду казахстанцев присвоено звание "Қазақстанның еңбек сіңірген қайраткері – Указ Президента
Когда достроят три крупные развязки в Алматы
Алихан Смаилов встретился с главой "Росатома"
Стали известны подробности взрыва в Шымкенте
Токаев поздравил работников культуры и искусства с профессиональным праздником
Казахстанцы смогут проголосовать на референдуме в 52 странах – список избирательных участков
Молния убила ребенка в Актобе
Функции водоснабжения и водообеспечения объединят в одном министерстве в Казахстане
Токаев принял председателя Мажилиса
Взрыв прогремел около роддома в Шымкенте
Лжесотрудник Антикора требовал выдать участок на побережье Каспия
Важность проведения республиканского референдума обсудила женская общественность столицы
Если оплатил утильсбор после 14 мая по старым ставкам – в Минэкологии дали разъяснения
Новорожденный ребенок и мужчина погибли при взрыве в Шымкенте
Трагические январские события выявили всю остроту проблем неустроенной молодежи – Ашимбаев
Проблемы отрасли сенаторы обсудили с медиаторами
Сенатор встретился с работниками аэро-космической отрасли
Казахстанцы штурмуют автосалоны на фоне запуска новой кредитной программы
Алихан Смаилов обозначил приоритетные задачи по развитию Актюбинской области
Казахстанцев попросили не паниковать по поводу автокредитов
Кто из казахстанцев не сможет участвовать в программе льготного автокредитования
Лев Лещенко получил ИИН в алматинском ЦОНе
Касым-Жомарт Токаев провел встречу с представителями бизнеса – самое главное
Мошенники завлекают казахстанцев акциями компании "KAZ Minerals"
Премьер провел встречи с фермерами и экоактивистами в Актюбинской области
Какой срок грозит экс-министру обороны Бектанову, сообщили в Генпрокуратуре
Прогноз погоды на лето в Казахстане представили синоптики
Мошенница набросилась на полицейских с ножом при задержании в Алматы
Руководство Нацмузея подозревают в хищении 146 млн бюджетных тенге
Фото с утренней прогулки Токаева появилось в Сети
Экс-аким Кульсары объяснил скандальное видео с "закладкой наркотиков"
"Я не говорю "нет" – министр труда о снижении пенсионного возраста для казахстанок
Будет ли выплачиваться пособие на День защиты детей, ответили в Минтруда
Министр сельского хозяйства раскритиковал темпы развития животноводства в Казахстане
Ситуация по коронавирусу в Казахстане на 14 мая
Вице-премьер встретился с многодетными матерями в Карагандинской области
"Самый ужасный и фальшивый полуфинал" – зрители призвали бойкотировать "Евровидение - 2022"
ПРОЕКТ Закона РК "О внесении изменений и дополнений в Конституцию Республики Казахстан"
Участие казахстанцев в управлении государством расширится – Карин о поправках в Конституцию
Судьба Казахстана находится в руках каждого гражданина – эксперт
Тугжанов высказался о снижении пенсионного возраста в Казахстане
Информацию о предложении отменить статус русского языка прокомментировал мажилисмен
Генерал-майора полиции Нурлана Масимова объявили в розыск
Не все так просто
Какой будет погода в мае для казахстанцев
"Казахстан инициирует выход из ЕАЭС": сообщение прокомментировали в Минторговли
Стала известна причина гибели лошадей в Атырауской области
Как изменит жизнь каждого казахстанца конституционная реформа
Что думают эксперты о предложении Токаева провести референдум в Казахстане
Первоклассника насиловали в частной школе в Алматы
Участники учений заявили об обмане со стороны военкомата Мангистау
Задержан подозреваемый в гибели солдата-срочника в Жамбылской области
Глава Народной партии Казахстана прокомментировал предложение провести в стране референдум
Соцвыплаты повысили дополнительно с апреля в Казахстане
Токаев: Казахстанская армия заслужила признание на международном уровне
Десятки павлодарцев рискуют остаться без своих домов из-за неожиданного решения местных властей
Научное открытие фронтового военного врача из Казахстана

Читайте также

Общество , Видеогалерея
Лжесотрудник Антикора требовал выдать участок на побережье …
Общество
Важность проведения республиканского референдума обсудила ж…
Транспорт , Общество
Если оплатил утильсбор после 14 мая по старым ставкам – в М…
Политика , Общество
Казахстанцы смогут проголосовать на референдуме в 52 страна…

Архив

  • [[year]]
  • [[month.label]]
  • [[day]]