В микрокредитные организации обращаются в основном жители регионов

– Мы видим, что превалирующая доля микрокредитов сейчас выдается именно бизнесу. Если три-четыре года назад в микрокредитные организации обращались в основном физические лица, которые брали займы на потребительские цели, то сейчас большая часть их выдается фермерам в регионах, где банки второго уровня не покрывают спрос на кредитование. И эта тенденция нас радует, – отметил спикер.

Олжас Кизатов проинформировал, что по поручению Главы государства с 2020 года в периметр регулирования Агентства были введены компании онлайн-­кредитования, кредитные товарищества и ломбарды. С 2021 года на законодательном уровне введено лицензирование микрофинансовой деятельности. В результате из более чем 5 тыс. субъектов микрокредитования лицензию получили 1 110 компаний, остальные были ликвидированы или сменили вид деятельности.

В настоящее время лицензию на микрофинансовую деятельность имеют 220 МФО, 215 кредитных товариществ и 516 ломбардов.

– В 2023 году ужесточены способы идентификации и аутентификации клиентов с обязательным проведением биометрии клиента. Усилены требования к автоматизированным информационным системам организаций, а также регламентированы действия кредитора в случае выявления факта оформления микрокредита мошенническим путем. Кроме того, для отсечения недобросовестных участников повышен со 100 до 200 миллионов тенге минимальный размер собственного капитала МФО, – уточнил представитель ведомства.

В настоящее время сектор микрофинансирования остается наиболее быстрорастущим сегментом. За последние три года активы организаций, осуществляю­щих микрофинансовую дея­тельность, и ссудного порт­феля выросли более чем в два раза, достигнув 2,4 трлн тенге. По мнению Олжаса Кизатова, основным драйвером роста сектора микрофинансирования за последние годы стали скорость и простота предоставления кредитных ресурсов. Кроме того, МФО начали активно использовать цифровые технологии обслуживания, что в совокупности с обширной филиальной сетью по всей территории страны позволяет расширить доступность продуктовой линейки клиентам, а также покрыть потребности субъектов микро-, малого и среднего предпринимательства, физических лиц в кредитных ресурсах для развития бизнеса, в особенности для отдаленных районов и сел.

В региональном разрезе наибольший объем микрокредитов приходится на Павлодарскую (23%) и Костанайскую области (13%) в секторах промышленности, связанных с добычей минеральных ресурсов и элект­роснабжения. Кредитование секторов торговли и услуг преобладает в крупных городах – Шымкенте (10%), Астане (7,3%), Алматы (5,4%); в Туркестанской (9,8%) и Жамбылской (5,3%) областях.

Если рассматривать совокупный объем кредитования в разрезе отраслей экономики, больше всего деятельность субъектов микрофинансирования была сконцентрирована в отраслях, связанных с промышленностью и электроснабжением (35%), сельским хозяйством (25%), торговлей (17,5%) и в сфере услуг (14,9%). В разрезе кредиторов наибольшую долю (68%) составляют микрокредиты кредитных товариществ, которые представлены в 17 из 20 областей Казахстана. По результатам 2023 года микрокредиты кредитных товариществ бизнесу составили 932 млрд тенге, или 96% от совокупного портфеля кредитных товариществ.

Совокупный размер кредитования сельского хозяйства в этих регионах по итогам 2023 года составил порядка 251 млрд тенге. По результатам 2023 года микрокредиты МФО бизнесу составили 433 млрд тенге, или 35% от совокупного портфеля.