Ситуация стабильная

После возникновения не­стабильности на мировых сырь­евых и финансовых рынках ведущие мировые рейтинговые агентства проанализировали перспективы развития банковских систем разных стран, включая Казахстан.

В соответствии с базовыми и наиболее вероятными сценариями рейтинговые агентства отмечают сохранение в среднесрочном периоде стабильного уровня достаточности капитала и ликвидности в банковской системе республики. В частности, международное рейтинговое агентство Moody’s Investors Service отмечает, что общесистемный коэффициент достаточности капитала будет в целом стабильным в течение двухлетнего периода – до конца 2021 года, уровень ликвидности останется высоким, а структура финансирования банков будет относительно стабильной. Кроме того, Moody’s Investors Service позитивно оценивает эффект мер по обеспечению стабильности финансового сектора, принятых АРРФР совместно с Правительством и Национальным банком Казахстана.

В свою очередь рейтинговое агентство Fitch в отношении рейтингуемых им банков также отмечает, что давление на коэффициент базового капитала от ослабления качества активов будет управляемым в свете более скромного ожидаемого роста кредитования. При этом агентство не прогнозирует никакого непосредственного давления на показатели фондирования и ликвидности банков со стороны более слабой операционной среды.

Комментируя аналитические отчеты рейтинговых агентств о казахстанской банковской системе, первый заместитель председателя АРРФР Олег Смоляков отмечает, что выводы рейтинговых агентств подтверждаются данными по банковской системе.

– В настоящее время ситуация в банковской системе Казахстана стабильная. Имеется значительный запас собственного капитала и ликвидности для обеспечения непрерывной деятельности и оказания полного перечня банковских услуг. В настоящее время на балансах банков имеется существенный объем свободной ликвиднос­ти, составляющий порядка 13 миллиардов тенге, или 44% активов. В системе имеется значительный запас прочности в виде собственного капитала, превышающего минимальные нормативные требования в 3 раза и покрывающего риски для вкладчиков банков, – заявляет Олег Смоляков.

По его словам, даже с учетом определенной доли консерватизма, заложенной в оценке качества активов (AQR), ее результаты, а также реализованные после 1 апреля 2019 года и до настоящего момента меры по повышению качества активов и поддержанию капитализации банков второго уровня, также подтверждают, что как на системном уровне, так и на уровне отдельных банков, участ­вовавших в AQR, дефицита капитала нет.

Первый заместитель главы регулятора отмечает, что оценки рейтинговых агентств по банковской системе Казахстана отражают изменение внешней конъюнктуры и общеэкономических условий, в частности снижение цен на нефть и негативные последствия для мировой экономики, вызванные пандемией коронавируса. Вместе с тем международные аналитики указывают на растущие риски и дополнительную нагрузку на обслуживание долга заемщиками, что оказывает негативное влияние на прибыльность казахстанских банков.

Олег Смоляков напоминает, что для преодоления негативных последствий пандемии коронавируса, поддержания кредитования бизнеса и снижения рисков, связанных с долговой нагрузкой заемщиков, Правительство, Национальный банк и агентство приняли ряд антикризисных мер. В частности, введены временные меры пруденциального регулирования на период с 30 марта по 30 сентября 2020 года, направленные на высвобождение дополнительного капитала, в том числе для поддержания кредитования казахстанского бизнеса. Данные регуляторные меры имеют контрцикличный характер и направлены на снижение давления на капитал и ликвидность банков. Кроме того, разработана и реализуется программа льготного кредитования МСБ, на реализацию которой выделено 600 млрд тенге. Наряду с этим предусмотрена отсрочка платежей физических лиц, индивидуальных предпринимателей и субъектов МСБ, пострадавших от кризиса, а также в период чрезвычайного положения, и в дальнейшем на постоянной основе на законодательном уровне введен запрет на начисление вознаграждения при просрочке свыше 90 дней по всем беззалоговым потребительским займам физичес­ких лиц.

Между тем для восстановления кредитной истории физических лиц предусмотрена возможность для заемщика по исправлению негативной кредитной истории в случае погашения более 50% просроченной задолженности в течение 12 месяцев и последующего исполнения обязательств.

– Таким образом, принимаемые Правительством, Национальным банком и агентством антикризисные меры направлены на сглаживание негативного эффекта пандемии и внешних экономических шоков на банковскую систему. Агентство ежедневно осуществляет мониторинг ситуации в банковском секторе в рамках регулярного рабочего процесса, а также с помощью проведения стресс-тестов. На основе их результатов будет рассмотрена необходимость реализации иных мер, направленных на обеспечение финансовой стабильности, – заключил Олег Смоляков.