Как купить квартиру через Жилстросбербанк

Какие продукты предлагает банк, для покупки жилья как первичном, так и на вторичном рынке? (подробно об условиях каждого).
Жилстройсбербанк единственный в стране реализует систему жилищных строительных сбережений. Особенность данной системы в том, что она позволяет приобрести жилье как на первичном, так и на вторичном рынке. Также с ее помощью можно купить участок или дом и даже сделать в нем ремонт.

Система жилищных строительных сбережений (далее - ЖСС) доступна для всех слоев населения, ею могут воспользоваться все без исключения. Даже те, кто имеет совсем небольшой доход. Потому что система ЖСС предполагает накапливание средств на депозите в Банке для дальнейшей покупки жилья. Соответственно делать накопления может каждый, исходя из возможностей своего семейного бюджета.

Итак, чтобы получить доступный кредит на покупку квартиры, дома или участка, по условиям системы жилищных строительных сбережений, вкладчик банка должен накопить на своем счете 50% от стоимости жилья. Тогда это даст ему право получить жилищный заем по ставке 5% годовых.

Например, приобретаемая недвижимость стоит 10 млн тенге. В этом случае клиенту банка необходимо накопить не менее 5 млн тенге за период не менее 3 лет, выполнив при этом условия достижения оценочного показателя - это своего рода коэффициент финансовой дисциплины. Для его достижения необходимо делать регулярные ежемесячные взносы.

При накоплении банк предлагает самую высокую эффективную ставку по вкладам - до 13,3%. Такая ГЭСВ при базовой ставке в 2% достигается за счет премии государства в размере 20%. Она начисляется на сумму, не превышающую 200 МРП (481 000 тенге). Максимальная сумма государственной премии в год – 96 200 тенге. Если сумма накопленных на депозите средств превышает 200 МРП, то остаток не поощренных средств будет учитываться при начислении премии государства в следующем году.

Важно знать, что трехлетний срок накопления – это необходимый минимум, который гарантирует кредит по ставке 5% годовых. Вкладчик банка может копить и дольше, в зависимости от своих возможностей. Например, если он копит 4 года, то процентная ставка по займу снизится до 4,8%. С увеличением срока накоплений, будет пропорционально расти оценочный показатель и соответственно снижаться ставка вознаграждения по займу. Самая минимальная ставка по займам - 3,5% годовых.

Какие документы необходимы для приобретения жилья

Когда вкладчик банка выполнит все условия системы ЖСС, он самостоятельно подыскивает недвижимость и обращается в банк за кредитом.

Кредитный процесс состоит из следующих этапов:

1. прием кредитной заявки

2. рассмотрение кредитной заявки

3. принятие решения уполномоченным органом Банка;

4. заключение с клиентом договоров банковского займа, залога;

5. выдача займа и подтверждение целевого использования займа.

Для подачи кредитной заявки необходимы следующие основные документы:

- Документ, удостоверяющий личность клиента и супруга(-ги) клиента.

- Справка о заработной плате (за последние 6 месяцев) с указанием всех удержаний. Если клиент является индивидуальным предпринимателем, то необходимо предоставление: свидетельства о гос. регистрации либо соответствующего уведомлениея от налогового органа, патента/налогового отчета за последние 12 месяцев, декларации (принимается только форма 910, 911, 200, 220, 240), справки об отсутствии задолженности.

-Отчет об оценке независимого оценщика.

-Документ, подтверждающий оплату за Отчет об оценке,

- Технический паспорт на имущество, предоставляемого в залог / Акт на право частной собственности, правоустанавливающие документы на имущество ( договор купли-продажи, мены, дарения, акт приемки объекта в эксплуатацию и т.п.).

-Документ, удостоверяющий личность всех собственников залогового обеспечения.

- Свидетельство о заключении брака и удостоверение личности супруга(-ги) (при наличии).

-Справка о зарегистрированных правах (обременениях) на недвижимое имущество и его технических характеристиках из EGOV (действительна в течении 3 мес).

- Адресная справка из EGOV залогодателей физических лиц, (действительна в течении 3 мес).

При этом, Банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы.

Минимальный срок рассмотрения кредитной заявки составляет 3 рабочих дня.

В случае необходимости проведения дополнительного анализа представленных клиентом документов, проведения осмотра залоговой недвижимости срок рассмотрения может быть продлен до 15 рабочих дней.

При подаче кредитной заявки вкладчик Банка должен подходить под требования к возрасту - от 18 лет до 65 лет на момент подачи кредитной заявки.

Какие категории граждан могут участвовать в системе ЖСС

В системе ЖСС могут участвовать все без исключения граждане Республики Казахстан.

Могут ли воспользоваться продуктами не резиденты РК?

Согласно Закону о жилищных строительных сбережениях, вкладчиками Банка могут быть граждане других государств. При этом они должны знать, что на их вклады не будет начисляться премия государства.

Премия государства начисляется только гражданам РК.

5.
Опишите по каждой программе максимальный и минимальный срок займа.

Минимальный срок займа в Банке составляет 6 лет, максимальный – 25 лет. При этом заемщик Банка, если у него есть возможность и желание, может погасить заем досрочно. Сделать это без штрафов можно по истечению 6 месяцев после подписания кредитного договора.

Можно ли не копить, а сразу внести 50% от стоимости жилья?

В вопросе №1 было подробно описано условие получения жилищного займа. Жилищный заем – это основной продукт банка. Он предполагает накапливание средств именно на счете в банке на протяжении минимум 3 лет. И накопить нужно 50% от стоимости жилья. Это дает право получить заем по ставке 3,5% - 5% годовых.

Но, если вкладчик не хочет ждать три года до получения кредита и самостоятельно накопил 50% от стоимости жилья, то он может претендовать на промежуточный заем.

Начальная ставка по данному займу составляет от 7 до 8,5% годовых с последующим снижением до 5%. Для получения такого займа нужно все равно открыть депозит в банке и внести имеющиеся 50% на депозит. Взамен банк выдает 100% от стоимости жилья и проценты по займу начисляются на всю сумму. А те 50%, которые внесены на счет, являются залогом. На них, как и на любой другой депозит, начисляются вознаграждение банка и ежегодная премия государства.

Главное условие, при котором работает система жилстройсбережений: деньги вкладчиков должны минимум в течение трех лет быть в системе, работать на нее. За это время Банк помогаем другим гражданам обзавестись жильем. И если банк отменит требование по 50%, то система разрушится. Поэтому и существуют такие условия по промежуточному займу.

Как только депозиту, на котором лежали 50% от стоимости жилья, исполнится 3 года, заёмщик может перейти на жилищный заём, ставка по которому составит 5%. Имеющаяся на счете сумма в размере 50% идет в счет погашения займа.

В рамках программы «Свой дом», «Нурлы жер» и согласно заключённым партнерским соглашениям со строительными компаниями, Жилстройсбербанк предлагает еще и предварительные займы.

Для его получения достаточно иметь на счете в ЖССБК 20% от стоимости жилья. Ставка по займу от 5% (в рамках программы «Нурлы жер») до 7% (в рамках программы «Свой дом») годовых.

Он выдается по аналогичным условиям промежуточного займа. То есть вкладчик Банка также имеет возможность понизить ставку по займу после накопления на своем депозите 50% от стоимости жилья.

Алгоритм покупки квартиры через Жилстройсбербанк:

-как выбрать жилье? – вкладчик ЖССБК, самостоятельно выбирает себе жилье. Это может быть квартира на первичном или вторичном рынке, дом или участок.

Также жилье можно выбрать на специальном портале банка baspana.kz. Там размещены объекты, которые реализуются в рамках государственной программы «Нурлы жер» (банк является оператором данной государственной программы) и собственной программы банка «Свой дом» (данная программа предполагает продажу квартир по ценам ниже рыночных).

- какой должен быть первоначальный взнос? - для покупки жилья через ЖССБК
первоначальный взнос должен составлять не менее 20% от стоимости жилья.

-какие необходимы документы? Для открытия депозита в банке нужен всего один документ – удостоверение личности.

Когда вкладчик банка накопит средства на счете, выберет жилье и решит подавать кредитную заявку, то ему необходимо предоставить следующие основные документы:

- Документ, удостоверяющий личность клиента и супруга(-ги) клиента.

- Справка о заработной плате (за последние 6 месяцев) с указанием всех удержаний. Если клиент является индивидуальным предпринимателем, то необходимо предоставление: свидетельства о гос. регистрации либо соответствующего уведомлениея от налогового органа, патента/налогового отчета за последние 12 месяцев, декларации (принимается только форма 910, 911, 200, 220, 240), справки об отсутствии задолженности.

-Отчет об оценке независимого оценщика.

-Документ, подтверждающий оплату за Отчет об оценке,

- Технический паспорт на имущество, предоставляемого в залог / Акт на право частной собственности, правоустанавливающие документы на имущество ( договор купли-продажи, мены, дарения, акт приемки объекта в эксплуатацию и т.п.).

-Документ, удостоверяющий личность всех собственников залогового обеспечения.

- Свидетельство о заключении брака и удостоверение личности супруга(-ги) (при наличии).

-Справка о зарегистрированных правах (обременениях) на недвижимое имущество и его технических характеристиках из EGOV (действительна в течении 3 мес).

- Адресная справка из EGOV залогодателей физических лиц, (действительна в течении 3 мес).

Что может помешать оформить договор о приобретении жилья

Банк может отказать в выдаче кредита в случае:

- неплатежеспособности вкладчика;

- плохой кредитной истории;

- предложенный залог не соответствует требованиям Банка;

- вкладчиком предоставлены недостоверные сведения.

Какие категории граждан могут рассчитывать на льготы 

В банке нет отдельных льгот. Сама система жилищных строительных сбережений позволяет приобрести свое жилье любым категориям граждан. Условия системы жилищных строительных сбережений доступны для всех слоев населения. Даже имея небольшой доход и делая накопления, можно спустя несколько лет приобрести свое жилье.

Социально-уязвимые слои населения могут участвовать в программе «Нурлы жер» по линии Жилстройсбербанка. Как правило, это очередники местных исполнительных органов. Для них акиматы возводят недорогое жилье, а ЖССБК помогает выкупить квадратные метры. Участникам программы «Нурлы жер» достаточно иметь на счете 20% от стоимости жилья. При этом ставка вознаграждения по займу составит 5% годовых. Средства можно накапливать как на депозите в ЖССБК, так и внести их единовременно на счет.

Претенденты на жилье должны соответствовать определенным требованиям:

— иметь гражданство РК или статус оралмана;

— не иметь на территории РК жилья на праве собственности в течение последних 5 лет (как самим претендентом, так и постоянно проживающими с ним членами его семьи);

— для участников, претендующих на приобретение жилья в городах Алматы и Астане, требуется наличие постоянной регистрации по месту жительства (прописка) в указанных городах не менее 2 последних лет;

— подтвердить платежеспособность.

О всех строящихся объектах в рамках программы "Нұрлы жер" по линии Жилстройсбербанка можно узнать, пройдя на сайт baspana.kz.


В случае недостаточности доходов у заемщика, Банк позволяет привлечь не более двух созаемщиков по займу.

Требования к созаемщикам следующие:

1. подтверждение платежеспособности;

2. положительная кредитная история;

3. соответствие возраста (с 18 лет до 65 лет на момент окончания кредитования)

Какое жилье можно приобрести в ЖССБ 

Цели кредитования в ЖССБК:

- приобретение жилища (квартиры на первичном и вторичном рынке), жилой дом, комната в общежитии);

- приобретение земельного участка для строительства жилого дома;

- строительство жилого дома;

- ремонт жилья.


Отличаются ли условия приобретения квартиры от условий приобретения частного дома или земли? Если да, то опишите в чем существенное отличие?

При этом нет никакой разницы при приобретения частного дома или земли. Во всех случаях необходимо предоставление правоустанавливающих и идентификационных документов на приобретенную недвижимость на имя заемщика или его супруга.


Какие гарантии дает ЖССБ и как страхуется заем?

Все депозиты вкладчиков Жилстройсбербанка, как и депозиты в других банка, застрахованы Казахстанским Фондом гарантирования депозитов. То есть вкладчики банка ничем не рискуют, накапливая свои средства на депозитах. При выполнении всех условий системы ЖСС они получают гарантированную низкую ставку по займам.

Касательно страхования займов, то обязательному страхованию подлежат:

- Залоговая недвижимость от рисков его утраты (гибели) или повреждения в результате наступления страховых случаев, за исключением земельных участков, на которых отсутствуют строения;

- право собственности (титульное страхование) на залоговую недвижимость, если данная недвижимость является:

А) приобретаемой недвижимостью на срок 3 года;

Б) имеющейся недвижимостью, право собственности на которую возникло у собственника менее чем за 3 года до даты подачи кредитной заявки;

Для заключения договора страхования сотрудник Банка предоставляет заемщику направление в страховую организацию по форме, предусмотренной внутренними документами Банка.

14.
Как депозиты банка защищены от девальвации? Компенсация предусмотрена ли?

На систему жилищных строительных сбережений, которую реализует Банк, не влияют валютные колебания.

Во-первых, депозиты ЖССБК имеют высокую доходность. При накоплении банк предлагает своим вкладчикам самую высокую эффективную ставку по вкладам - до 13,3%. Такая ГЭСВ при базовой ставке в 2% достигается за счет премии государства в размере 20%. Она начисляется на сумму, не превышающую 200 МРП (481 000 тенге). Максимальная сумма государственной премии в год – 96 200 тенге. Если сумма накопленных на депозите средств превышает 200 МРП, то остаток не поощренных средств будет учитываться при начислении премии государства в следующем году.

Во-вторых, займы клиентам банка выдаются в национальной валюте и по фиксированной ставке.

В-третьих, цены на жилье в рамках программы «Нурлы жер» зафиксированы и менять их, в связи с повышением курса доллара, никто не имеет права. В рамках программы «Свой дом» вкладчикам банка предлагается жилье во всех регионах страны по ставкам, ниже рыночных.

Кроме этого, в 2016 и 2017 году (двумя траншами) была выплачена компенсация вкладчикам банка по итогам корректировки национальной валюты, которая произошла в августе 2015 года.

Тогда Глава государства лично поручил правительству проработать отдельный механизм по сохранению сбережений вкладчиков Жилстройсбербанка. На тот момент курсовая разница была зафиксирована на уровне 30-35 %.

Был разработан механизм по возмещению компенсации и в 2016 году Банк выплатил первый транш в размере 29,3 млрд. тенге. Из них, 18,8 млрд. тенге были выделены из государственного бюджета, 10,4 млрд. тенге из собственных средств Банка.

В 2017 году банк выплатил второй транш компенсации в размере 20,1 млрд. тенге, где порядка 9 млрд. тенге — это собственные средства Банка, а остальная сумма была выделена из государственного бюджета.