Автоматизация процессов снижает кредитную нагрузку на фермера

Система «Онлайн-кредитование агропромышленного комплекса» была внедрена в прошлом году и уже нашла отклик среди участников программы «Еңбек». Особенно оценили этот механизм жители отдаленных сел.

Глава многодетного семейства Нурлибай Шамуратов одним из первых воспользовался автоматизированной системой. Фермер 8 лет занимается разведением лошадей в Ескельдинском районе Алматинской области и в этом году решил увеличить поголовье.

– Животноводством занимался мой отец, мне это дело знакомо. Начинал с пяти лошадей. Постепенно увеличил поголовье до 40 – за счет молодняка, покупал на свои деньги. Лошадей разводим на мясо, продаем по объявлению в своем районе. Летом продаем кумыс – сейчас на него спрос высокий, – с гордостью рассказывает Нурлибай.

Для увеличения поголовья фермер подал заявку на получение кредита по государственной программе «Еңбек». В Фонде финансовой поддержки сельского хозяйства подсказали, что предварительное одобрение можно получить онлайн, и собирать дополнительные документы не нужно – так будет проще и быстрее.

На полученные средства Нурлибай приобрел восемь лошадей. Кредит был выдан в размере 4 млн тенге сроком на 6,5 лет по льготной ставке 6%. Для многодетных семей эта ставка уменьшена до 4%. Эффективная ставка при этом соответственно не превышает 6,7% и 4,7% годовых. Удобно и то, что до 20% от суммы можно потратить на пополнение оборотного капитала – закуп кормов, текущие работы.

– Плюсы этой программы для меня в том, что не нужно платить сразу – основной долг выплачивается раз в год, а проценты – раз в полгода. Это даст мне возможность получить первую прибыль от продаж, – делится Нурлибай.

Для оформления кредита фермеру не пришлось выходить из дома. Зарегистрировался на сайте при помощи электронной цифровой подписи, никаких анкет не заполнял – заявка автоматически сформировалась. Как объяснили в фонде, система интегрирована с государственными и другими базами данных, что позволяет сделать предварительный анализ за 10–15 минут. Так ескельдинский фермер получил предварительное одобрение.

К заемщикам предъявляется ряд требований. Это наличие бизнес-плана, прохождение обучения основам предпринимательства, отсутствие просроченной задолженности перед государственными, банковскими и финансовыми организациями. При получении займа обязательно предоставление в залог движимого или недвижимого имущества.

По словам управляющего директора Фонда финансовой поддержки сельского хозяйства Марины Асановой, процесс рассмотрения заявки автоматизирован и исключает так называемый человеческий фактор. Если раньше по перечню требовалось 10–13 документов, то сейчас нужны только удостоверение личности, электронная цифровая подпись и документы на залоговое имущество, которые подаются в фонд после предварительного одобрения.

Далее прохождение кредитной заявки также осуществляется в режиме онлайн. Система формирует заключения экспертов фонда, и данные поступают на рассмотрение электронного кредитного комитета. Члены комитета подписывают решение с помощью электронной цифровой подписи.

Благодаря автоматизации всех этих процессов срок рассмотрения кредитной заявки сокращен с 15 до 5 рабочих дней.

– Выдав заем, работники фонда ведут мониторинг проекта, чтобы исключить риски невозврата выданных средств. Так, в прошлом году был запущен модуль автоматического мониторинга текущего состояния заемщика. Путем запроса в государственные и иные базы данных автоматически формируются мониторинговые отчеты. За счет оптимизации процесса время подготовки такого отчета по одному заемщику сократилось с 90 минут до 30 секунд, – добавляет Марина Асанова.

Оптимизация бизнес-процессов является одним из важных направлений в деятельности фонда. На достигнутом здесь останавливаться не собираются. Дальнейшая автоматизация процессов кредитования и посткредитного обслуживания, получения предпринимателями мер поддержки по принципу «одного окна» будет продолжена. В будущем это позволит максимально оптимизировать перечень предоставляемых заемщиками документов и минимизирует участие человека в процессе принятия решений.

С начала года 3,5 тыс. заявок, поступивших по онлайн-системе в Фонд финансовой поддержки сельского хозяйства, получили предварительное одобрение. По 3 283 заявкам выданы займы на общую сумму 11,6 млрд тенге.