​Кредит на урожай

Всего же на конец августа на рассмотрение в Аграрную кредитную корпорацию (АКК) – дочернюю компанию холдинга «КазАгро» поступило 2 146 заявок на 67 млрд тенге для посева 3,4 млн га.

– Весенне-полевые и уборочные работы холдинг «КазАгро» традиционно финансирует из разных источников, – отметил председатель правления АО «НУХ «КазАгро» Рустем Жомартович Курманов. – Основной объем – 60 млрд тенге – это ежегодно выделямые средства бюджетного кредита, которые выдаются сельхозтоваропроизводителям в начале года со сроком погашения до 1 декабря. Помимо прямого финансирования через АКК, кредиты можно получить через кредитные товарищества либо другие финансовые институты – микрофинансовые организации и банки второго уровня.

Жесткого ограничения по объе­мам финансирования между фин­институтами в этом году не было, поэтому распределение осущест­влялось по мере поступления зая­вок. Через кредитные товарищества было выдано 13,1 млрд тенге, что больше 2017 года на 4,5 млрд, через банки второго уровня и микрофинансовые институры – 12,0 млрд тенге (в 2017-м – 21,3 млрд) и посредст­вом прямого кредитования – 34,9 млрд тенге (в 2017-м – 30,1 млрд).

Ставка вознаграждения для конечных заемщиков при прямом кредитовании составляет 2% годовых, с учетом предоставления в залог гарантии банка выходит 6%. Для кредитных товариществ и микро­финансовых организаций ставка составляет 6%, для банков – до 5%.

В «КазАгро» считают, что это достаточно подъемные для фермеров оборотные средства. Что касается залога, то в случае прямого кредитования им является гарантия банка, по другим механизмам – согласно залоговым политикам фининститутов. Как показывает практика, кредитные товарищества кредитуют своих же участников, у которых есть такие действующие залоги, как сельхозтехника, земля, то же касается МФО.

Как отмечают в АКК, при распределении кредитных средств учитывалась потребность регионов. Исторически сложилось, что большая часть кредитных средств отводится зерносеющим регионам. Так и в этом году 80% из них отправились в житницу нашей страны. В Акмолинскую, Северо-Казах­станскую и Костанайскую облас­ти были направлены 15,7 млрд, 21,6 млрд и 11,9 млрд тенге соответственно. Для сравнения: в Южно-Казахстанскую – 4,7 млрд тенге, Восточно-Казахстанскую – 1,2 млрд тенге, Западно-Казах­станскую – 500 млн тенге.

В рамках политики по диверсификации посевных площадей уже в течение двух лет наблюдается положительная динамика спроса на овощи, кормовые и масличные культуры. Так, если в прошлом году на данные культуры из почти 3 млн га посевной площади заявки от субъектов АПК были поданы на 900 тыс. га, то в этом году этот показатель уже возрос до 1,1 млн га.

Помимо 60 млрд тенге, которые аграрии получают на посев и сбор урожая через АКК, мелкие хозяйства могут рассчитывать на средства Фонда финансовой поддержки сельского хозяйства (ФФПСХ). В этом году из средств Программы развития продуктивной занятости и массового предпринимательства, а также «Дорожной карты занятости-2020» ФФПСХ профинансировано 247 проектов на сумму 1 млрд тенге. При помощи выданных средств проведены работы на 91,5 гектара земли, обеспечено занятостью 389 человек.

Средняя сумма кредита в этом случае – 6 млн тенге, ставка также 6% годовых со сроком возврата до трех лет. В фонд обращаются в основном мелкие фермеры, возделывающие до 120 га, с которыми банки попросту не работают. И если в АКК или банки идут более крупные хозяйства, обладающие солидным залоговым обеспечением и немалыми объемами производства, то прерогатива фонда – это микрокредитование.

Еще один механизм получения дополнительных средств – это лизинг техники. АО «КазАгроФинанс» с начала года профинансировало покупку 2 199 единиц техники на сумму 38 млрд тенге, в том числе 18,5 млрд пошли на приобретение уборочной техники. Ставка возна­граждения – 14,5% годовых. Трактора, косилки, сеялки, посевные комплексы выбирает непосредственно лизингополучатель. Кто-то предпочитает экономные варианты типа трактора «Беларусь», другие – дорогостоящие, но и более производительные комбайны John Deere.

– Исторически кроме бюджетных средств в кредитовании участвуют иные источники, в том числе собственные и привлеченные средства. 60 миллиардов тенге в любом случае не покрывают потребности по Казахстану, их хватает лишь на обработку 15% посевных площадей, – говорит главный менеджер департамента сопровождения дочерних и зависимых организаций (ДЗО) АО «Холдинг «КазАгро» Л. Ищанова. – Есть хозяйства, которые с посевной и уборкой справляются самостоятельно, без привлечения дополнительных ресурсов. Кто-то финансируется через кредитные товарищества, которым АКК, помимо бюджетного кредита, ежегодно выделяет не менее 30 миллиардов тенге. Крупные устойчивые хозяйства являются достаточно привлекательными клиентами для банков, потому что у них есть залоговое обеспечение, положительная кредитная история, экспортные контракты. В любом случае, помимо целевой программы на финансирование весенне-полевых и уборочных работ, в дочерних компаниях «КазАгро» и иных финансовых институтах есть другие продукты, и аграрии могут выбрать альтернативный для себя вариант.

Есть хозяйства, которые обращаются за кредитами ежегодно. Временных ограничений в их получении нет. Главное, чтобы у заемщика не было задолженности перед бюджетом и по другим кредитам.

По словам представителя «КазАгро», отрицательная кредитная история влияет на последующее финансирование. Поэтому фермеры взвешивают свои риски. Кроме того, у них обязательно есть какой-то свой запас ресурсов в виде семян, оставленных для посева, или ГСМ и запчастей на складах. Таким образом, кредитуется только какая-то часть их потребностей, а не все 100% работ.

Что касается проблем с возвратом, то просрочки, конечно, иногда случаются, но не носят массовый характер. Если тому есть объективные причины, в первую очередь это погодные условия, то кредиторы идут навстречу и продлевают сроки погашения кредита.

Вообще, вопросы финансирования весенне-полевых и уборочных работ постоянно обсуждаются непосредственно с сельхозтоваропроизводителями. Их пожелания и предложения учитываются. Так была снижена в свое время ставка вознаграждения, теперь Союзом фермеров Казахстана поднимается вопрос продления сроков финансирования и совершенствования отдельных механизмов.

Стоит добавить, что кредитная деятельность является ключевым инструментом поддержки АПК. Ежегодно на финансирование отрас­ли уходит порядка 300 млрд тенге.

В 2017 году объем финансирования АПК составил 266,7 млрд тенге, из которых 92% пошли на программы кредитования и лизинга. Почти половина кредитного портфеля АПК – доля «КазАгро», клиентами которого являются 58 тыс. заемщиков.

Одним из важнейших направлений деятельности холдинга является финансирование инвестиционных проектов, которые решают 2 стратегические задачи: обеспечение снижения импортозависимости и развитие экспортного потенциала аграрного сектора. В настоящее время портфель инвестиционного финансирования холдинга включает 611 инвест­проектов общей стоимостью 423,4 млрд тенге, введено в эксплуатацию 539 проектов стои­мостью 337,8 млрд тенге.

Выступая на недавнем форуме перед инвесторами, управляющий директор – член правления АО «Холдинг «КазАгро» Асылхан Джувашев перечислил преимущества инвестирования в отечественное сельское хозяйство. Как член ЕАЭС Казахстан имеет прямой доступ к рынку объемом более 180 млн потребителей и обеспечивает свободное перемещение товаров, услуг, капитала и рабочей силы. Кроме того, наличие емких рынков соседних стран делает нашу республику выгодной площадкой для развития сельскохозяйственного производства и переработки.

Поэтому Казахстан, обладая огромными площадями, пригодными для производства сельскохозяйственной продукции, может стать производителем и поставщиком экологически чистого продовольствия. Уже сейчас мы занимаем 1-е место в мире с точки зрения самых низких уровней применения химикатов в производстве урожая – всего 0,1 тонны на гектар культивируемых площадей.

Сильной стороной развития АПК является государственная поддерж­ка. В рамках госпрограммы развития АПК на 2017–2021 годы предусмотрены такие инструмен­ты, как страхование и гарантирование займов, льготное кредитование и налогообложение, инвестиционное субсидирование и субсидирование ставки вознаграждения по кредитам и лизингу для переработчиков.

Однако, как уже было сказано, господдержка не покрывает все потребности АПК, действующий агробизнес нуждается в прямых иностранных инвестициях. В связи с этим «КазАгро» проводит активную работу в направлении привлечения новых источников капитала для развития субъектов АПК.