Если у вас нету цели…
453
Что они такое? То, что инвестор (в широком смысле слова) берет за основу в финансовом планировании. Сейчас мы будем говорить о вас как об инвесторе. Согласитесь, если вы бездумно относитесь к своему источнику доходов, если вы не ставите себе финансовой цели, то не будет и мотивации, чтобы откладывать и инвестировать деньги.
Даже если вы применяете принцип «заплати себе», даже если накапливается какая-то сумма, коли нет определенной цели, налицо риск все потратить. Потому что «деньги же есть», а в модном бутике скидки или в автомобиль просится какая-нибудь модная вещица. Поэтому предлагаю поговорить о том, как правильно ставить финансовые цели и продвигаться к ним.
Итак, цель – это результат, который вы хотите получить, и он должен быть измерим. Проснувшись с мыслью «хочу стать богатым», не спешите вписывать ее в бухгалтерский кондуит. Его до сих пор нет? Срочно заведите.
Так вот. «Хочу стать богатым» – это плохая цель. И даже не цель, а очередное желание. Как и то, которое побуждает вас, махнув рукой, отправиться тратить остатки зарплаты. Заметили, как легко вас сбить с пути без цели? Особенно в деле финансового благополучия.
Цели должны быть если не великими, то хотя бы знаковыми. Например, вы задумались о своей жизни в старости. О том, что к тому возрасту желательно иметь что-то еще, кроме пенсии из ГЦВП. О том, что вы и впрямь намерены накопить некоторую сумму, но с условием сохранения привычного образа жизни. Так вы на правильном пути.
Не слушайте скептиков, чья «бабушка всю жизнь работала и копила деньги, а потом произошел кризис». Их теория, даже подкрепленная печальным опытом бабушки, неверна. Первое: бабушка не инвестировала накопленное. Второе: когда копишь и случается кризис, ситуацию проще перенести, чем если кризис все равно случается, а накоплений нет.
Личные финансовые цели бывают денежными и материальными, что не имеет принципиальной разницы: все материальное измеряется деньгами. Бывают они краткосрочными, средне- и долгосрочными. В принципе, для достижения любой вам предстоит составить план, расписать ресурсы, сроки, скорость продвижения. Отвечает ли результат вашим ожиданиям, можно будет понять по мере приближения к заветной вехе. По мере продвижения любой план можно скорректировать.
Личные финансовые цели на 1–2 года ставить проще всего и лучше записать их. Например, так. Весна: курс массажа стоимостью 55 тыс. тенге. Лето: отдых стоимостью 200 тыс. тенге. Осень: покупка сапог – 30 тыс. тенге. Зима: курсы английского за 45 тыс. тенге. Итог: 330 тыс. тенге. Пока вы держали желания в мыслях, не было и представления о сумме, которая понадобится. Теперь она определена и точно убережет вас от лишних трат.
Долгосрочная или даже сверхдолгосрочная цель, если вам сейчас около 30 лет, поставлена: надо сделать накопления «на старость». Кстати, сумма должна быть определенной, и рассчитать вам ее предстоит самостоятельно, исходя из нынешних доходов. Немного может помочь пенсионный калькулятор, имеющийся на сайте ЕНПФ, к которому вы примените логику, если она есть, и то, что помните из математики. Думаю, деньги считать умеют все. Особенно когда они свои.
И конечно, выберите форму накопления: банковский депозит или «чулок» из бабушкиного опыта. Да, еще и ЕНПФ предлагает опционально воспользоваться услугой по добровольным пенсионным взносам. Кстати, чем раньше вы начнете копить, тем лучше отложенные деньги поработают на вас. Разумеется, если вы кладете деньги в банк под сложный процент или, будучи продвинутым пользователем, инвестируете в ценные бумаги.
То, о чем мы сейчас говорим, лишь кажется сложным испытанием. На самом деле вам нужно просто начать откладывать, инвестировать и до наступления возраста пенсионера «подкидывать денег» на счет. Все планомерно. У вас выработается привычка, и с пути уже не свернуть.
А помните, мы говорили вначале о намерении копить с условием сохранения привычного образа жизни? То есть копить деньги на определенную цель, но не отказывать себе в чашке кофе, походе в кино или поездке «на шашлыки». Есть ряд практических приемов для того.
Во-первых, не забывайте в начале каждого месяца класть в копилку или на счет 10% зарплаты. Во-вторых, с каждой размениваемой купюры отправляйте в копилку пропорциональную часть: с 500 тенге – 50, с 1 000 – уже 100 тенге. Далее: с каждой совершаемой покупки туда же откладывайте сумму, которая требуется для округления: покупаете продукты на 620 тенге, копилку пополните на 80. Остающиеся в кошельке монеты сразу отправляйте в копилку, они не сами завелись, это вы что-то недоучли. Пусть деньги копятся, и пусть такое правило работает независимо от достоинства монеты.
Избегайте импульсивных трат и записывайте все, что хочется купить, отмечая дату и сумму. Если и через месяц вы почувствуете необходимость в той вещи, возможно, она вам полезна. Более того, возможно, на ту вещь продавец сделал хорошую скидку.
Составляйте меню на неделю и покупайте только необходимые для готовки блюд продукты. Ограничьте траты на то, что вам очень нравится, и не превышайте допустимый лимит.
Давайте в долг проверенным людям. Иногда это лучший способ экономии. Деньги вернутся, когда вы успеете подзабыть о них.
Вы можете счесть, что все перечисленное нудно, скучно и недостойно вашего внимания? Вовсе нет, вашего внимания вы-то и достойны в первую очередь! А время – его много. Особенно если час-два вечернего бдения в соцсети вы потратите на правильное финансовое целеполагание.
Четких нам целей и реалистичных планов!
Все колонки автора
Даже если вы применяете принцип «заплати себе», даже если накапливается какая-то сумма, коли нет определенной цели, налицо риск все потратить. Потому что «деньги же есть», а в модном бутике скидки или в автомобиль просится какая-нибудь модная вещица. Поэтому предлагаю поговорить о том, как правильно ставить финансовые цели и продвигаться к ним.
Итак, цель – это результат, который вы хотите получить, и он должен быть измерим. Проснувшись с мыслью «хочу стать богатым», не спешите вписывать ее в бухгалтерский кондуит. Его до сих пор нет? Срочно заведите.
Так вот. «Хочу стать богатым» – это плохая цель. И даже не цель, а очередное желание. Как и то, которое побуждает вас, махнув рукой, отправиться тратить остатки зарплаты. Заметили, как легко вас сбить с пути без цели? Особенно в деле финансового благополучия.
Цели должны быть если не великими, то хотя бы знаковыми. Например, вы задумались о своей жизни в старости. О том, что к тому возрасту желательно иметь что-то еще, кроме пенсии из ГЦВП. О том, что вы и впрямь намерены накопить некоторую сумму, но с условием сохранения привычного образа жизни. Так вы на правильном пути.
Не слушайте скептиков, чья «бабушка всю жизнь работала и копила деньги, а потом произошел кризис». Их теория, даже подкрепленная печальным опытом бабушки, неверна. Первое: бабушка не инвестировала накопленное. Второе: когда копишь и случается кризис, ситуацию проще перенести, чем если кризис все равно случается, а накоплений нет.
Личные финансовые цели бывают денежными и материальными, что не имеет принципиальной разницы: все материальное измеряется деньгами. Бывают они краткосрочными, средне- и долгосрочными. В принципе, для достижения любой вам предстоит составить план, расписать ресурсы, сроки, скорость продвижения. Отвечает ли результат вашим ожиданиям, можно будет понять по мере приближения к заветной вехе. По мере продвижения любой план можно скорректировать.
Личные финансовые цели на 1–2 года ставить проще всего и лучше записать их. Например, так. Весна: курс массажа стоимостью 55 тыс. тенге. Лето: отдых стоимостью 200 тыс. тенге. Осень: покупка сапог – 30 тыс. тенге. Зима: курсы английского за 45 тыс. тенге. Итог: 330 тыс. тенге. Пока вы держали желания в мыслях, не было и представления о сумме, которая понадобится. Теперь она определена и точно убережет вас от лишних трат.
Долгосрочная или даже сверхдолгосрочная цель, если вам сейчас около 30 лет, поставлена: надо сделать накопления «на старость». Кстати, сумма должна быть определенной, и рассчитать вам ее предстоит самостоятельно, исходя из нынешних доходов. Немного может помочь пенсионный калькулятор, имеющийся на сайте ЕНПФ, к которому вы примените логику, если она есть, и то, что помните из математики. Думаю, деньги считать умеют все. Особенно когда они свои.
И конечно, выберите форму накопления: банковский депозит или «чулок» из бабушкиного опыта. Да, еще и ЕНПФ предлагает опционально воспользоваться услугой по добровольным пенсионным взносам. Кстати, чем раньше вы начнете копить, тем лучше отложенные деньги поработают на вас. Разумеется, если вы кладете деньги в банк под сложный процент или, будучи продвинутым пользователем, инвестируете в ценные бумаги.
То, о чем мы сейчас говорим, лишь кажется сложным испытанием. На самом деле вам нужно просто начать откладывать, инвестировать и до наступления возраста пенсионера «подкидывать денег» на счет. Все планомерно. У вас выработается привычка, и с пути уже не свернуть.
А помните, мы говорили вначале о намерении копить с условием сохранения привычного образа жизни? То есть копить деньги на определенную цель, но не отказывать себе в чашке кофе, походе в кино или поездке «на шашлыки». Есть ряд практических приемов для того.
Во-первых, не забывайте в начале каждого месяца класть в копилку или на счет 10% зарплаты. Во-вторых, с каждой размениваемой купюры отправляйте в копилку пропорциональную часть: с 500 тенге – 50, с 1 000 – уже 100 тенге. Далее: с каждой совершаемой покупки туда же откладывайте сумму, которая требуется для округления: покупаете продукты на 620 тенге, копилку пополните на 80. Остающиеся в кошельке монеты сразу отправляйте в копилку, они не сами завелись, это вы что-то недоучли. Пусть деньги копятся, и пусть такое правило работает независимо от достоинства монеты.
Избегайте импульсивных трат и записывайте все, что хочется купить, отмечая дату и сумму. Если и через месяц вы почувствуете необходимость в той вещи, возможно, она вам полезна. Более того, возможно, на ту вещь продавец сделал хорошую скидку.
Составляйте меню на неделю и покупайте только необходимые для готовки блюд продукты. Ограничьте траты на то, что вам очень нравится, и не превышайте допустимый лимит.
Давайте в долг проверенным людям. Иногда это лучший способ экономии. Деньги вернутся, когда вы успеете подзабыть о них.
Вы можете счесть, что все перечисленное нудно, скучно и недостойно вашего внимания? Вовсе нет, вашего внимания вы-то и достойны в первую очередь! А время – его много. Особенно если час-два вечернего бдения в соцсети вы потратите на правильное финансовое целеполагание.
Четких нам целей и реалистичных планов!
Все колонки автора
