Пора пересмотреть фискальную политику в отношении банков

2495
Мадина Тулегенова, доктор экономических наук, профессор КазНУ им. аль-Фараби

Коммерческие финструктуры пассивны в выполнении стратегической миссии – поддержке реального сектора экономики

коллаж Павла Цедилина

В Послании нынешнего года Глава государства указал на проблемы, возникающие из-за дисбаланса между банковским и реальным секторами казахстанской экономики, а также на рост просроченной кредиторской задолженности населения.

Да, недостаточный уровень налоговой нагрузки на банки приводит к снижению бюджетных поступлений, а чрезмерная прибыльность финструктур свидетельствует об их монопольном положении на рынке финансовых ресурсов, что позволяет им диктовать условия, поддерживая высокие маржинальные показатели.

Если вести речь о закредитованности населения, то попытки банков оправдаться тем, что, мол, они стремятся оказать кредитную поддержку клиентам с низким уровнем доходов, не выдерживают критики: высокая цена потребительских кредитов, особенно микрокредитов, комиссионные и штрафные выплаты ухудшают финансовое положение заемщиков.

Следует отметить, что истоки доминирования интересов банковской системы в Казахстане связаны с выбранной моделью рыночной трансформации, в которой первыми и самыми активными субъектами были коммерческие банки (в начале 90-х годов прошлого века в рес­публике их насчитывалось свыше 200) и торговые компании.

Создание этих структур требовало незначительного первоначального капитала, а высокая скорость его оборачиваемости позволяла получать быстрые доходы. При тотальном дефиците денежных ресурсов и достигнутом уровне инфляции (до 3 000%) цена кредитов была высокой, соответственно, доступной в основном для торговли (челночной), заполнившей рынок импортным ширпотребом. Тогда как промышленные предприятия таких отраслей, как пищевая, легкая, химическая, обрабатывающая, лишившись оборотных средств, обанкротились.

В целом по республике прои­зошел переток всех ресурсов (финансовых, кадровых, материаль­ных) в сектор услуг. Доходы собственников и работников этой сферы повышались, стимулируя импорт товаров потребления и, соответственно, «раскручивая» инфляцию и девальвацию.

Предприятия, сохранившиеся на рынке, получали инфляцион­ную прибыль и держались на плаву. Рынок корпоративных ценных бумаг так и не стал механизмом свободного перелива капитала. А сложившаяся финансовая платформа превратилась в структурную основу национальной экономики (сохраняется на протяжении всех реформ), не позволяя реальному сектору адаптироваться к требованиям новых технологий и вызовам глобальных тенденций.

Известно, что банковская система относится к сектору финансовой инфраструктуры, историческая миссия которой – активизация и мобилизация возможностей экономических субъектов для поддержания экономического роста и развития. Из истории и логики формирования банковского капитала развитых стран следует, что именно промышленные предприятия создали условия для аккумулирования денежной массы в банках.

Рост промышленного производства и занятости, сбережений предприятий и населения подпитывал кредитные ресурсы банков и возможность получения банковской маржи. Таким образом, банковский капитал этих стран был и поныне является производной промышленного капитала.

Исходя из этой логики, представление о процветании банков на фоне депрессивной промышленности является иллюзорным, что подтверждается отечественной реальностью. Помнится, в кризисные 2000-е годы, когда в США банкротились банки с многовековой историей и связанные с ними страховые компании, наше государство спасло банковскую систему от дефолта, полагая, что впоследствии Национальный банк внесет коррективы в банковскую деятельность, нацелив ее на поддержку индустриально-инновационной активности реального сектора. Не произошло...

Поэтому представители отечест­венных промышленных кругов с пониманием и оптимизмом восприняли требование Главы государства внести изменения в Закон «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан».

Банковская система, формируя кредитные ресурсы, регулируя уровень монетизации, денежное обращение, обеспечивая внутреннюю и внешнюю устойчивость национальной валюты, способна дать импульс эффективной реализации государственных программ отраслевой диверсификации национальной экономики, развитию конкурентоспособных экспортоориентированных и импортозамещающих предприятий с высокой добавленной стоимостью.

В настоящее время высокая учетная ставка Национального банка РК в целях сдерживания цен и стимулирования депозитов вкладчиков, на мой взгляд, не дает ожидаемого результата, поскольку на фоне других факторов инфляции (внутренних и внешних) «дорогие» деньги снижают инвестиционную активность предпринимателей и рынка в целом. А сбережения населения обесцениваются. Возникает противоречие между действиями банков и потребностями экономики.

Важно и то, что кредитные менеджеры, в функции которых входит не только контроль над целевым использованием, но и активное содействие заемщикам в поисках бизнес-партнеров, рынков сырья и сбыта произведенной продукции, могли бы содействовать эффективному осуществлению проекта и своевременному погашению кредита.

Интерес банков – повышение качества кредитного портфеля, интерес заемщика – увеличение объема производства и дохода, интерес государства – экономический рост.

В Послании Президент указывает на назревшую необходимость пересмотреть фискальную политику в отношении банковского сектора. В связи с этим рекомендуется увеличение налогообложения прибыли банков до уровня, соответствующего их фактическому экономическому вкладу.

Предложено ужесточение налогообложения дивидендов, особенно для крупных акционеров, ради реинвестирования прибыли в фонд кредитования проектов и предотвращения вывода капиталов из страны. Вместе с тем через налоговые льготы следует стимулировать реинвестиции прибыли банков в инновационные проекты.

Популярное

Все
Новоселье у подножия Хан-Тенгри
Четверть века на страже южных рубежей
Невероятное из простого
Диалог будет продолжен
Не роскошь, а средство передвижения
Рекорд в честь юбилея
Там, где любовь и поддержка
Так судьба распорядилась
Комфортная среда – основа доступности
Прошли тропою снежных барсов
В штатном режиме
Дорога к знаниям открыта!
Растет интерес к исследованию тюркской цивилизации
Первый шаг в большое кино
Тревожный сигнал
В тандеме
Чтобы специалисты оставались в селах
Цифровые хищники: охота на доверчивых продолжается
Обратная связь как основа доверия
Эргономика комфорта
Строительство индустриального парка начинается в Туркестанской области
Началось возведение энергоблока
Началось строительство плодоконсервного завода
Экологический месячник стартует в Астане с 13 сентября
Организации образования перешли на единую модель воспитания «Адал азамат»
На востоке страны набирает обороты цифровое решение в сфере туризма
В Отбасы банке разьяснили вопрос по выдаче денег из ЕНПФ на лечение зубов
Обсужден проект строительства ТЭЦ
Аида Балаева выступила в поддержку сохранения независимости и чистоты культурного пространства
На Кубе полный блэкаут
День кино отмечают в Казахстане
«Маскарад» в Шымкенте
15 сентября заканчивается срок подачи декларации о доходах
Телеканал Euronews показал международной аудитории комплекс «Байконур»
Инфляция в пределах 10-11%: тарифы на комуслуги останутся стабильными
АЗРК подготовило список предприятий для приватизации
Токаев: Ключевая цель – трансформация Казахстана в технологически продвинутую нацию
Сентябрь – время основных уборочных работ в зерносеющих регионах республики
Потребителей кофе в Казахстане становится все больше
Права и возможности женщин с инвалидностью обсудили на конференции в Астане
Гвардейцы поздравили жителей Кокшетау с Днем Конституции
Военнослужащие Нацгвардии провели акцию «Дорога в школу»
Жители Шымкента не спешат платить
Проезд сделали бесплатным
Аким Мангистау ознакомился с ходом строительства социальных объектов
Бектенов поручил внести предложения по наказанию виновных в срыве дорожных проектов
Госаудит проверил расходы казахстанской науки
35 школ Атырауской области остались без директоров
В Сарани строят завод по сборке грузовиков
Новую школу построят в Атырау
Aitu: в чем отличие казахстанского мессенджера от WhatsApp и Telegram
Ставки по вкладам физлиц в тенге обновили рекорд XXI века
Прокуратура на защите конституционных ценностей государства
В ЗКО готовят выпуск продукции из сайги
Отслужил и получил грант: солдат из Нацгвардии стал студентом
Ремонт пяти мостов начали на популярном туристическом маршруте в ВКО
«Школу будущего» показали в Жамбылской области
В Семее студента приговорили к пожизненному сроку
Больше 20 предприятий Алматы признаны победителями регионального этапа конкурса «Лучший товар Казахстана»
Как отпразднуют День шахтёра в Карагандинской области

Читайте также

Казахстанская мука вышла на рынок США
Миллиардные убытки понесла Европа из-за жары
Цена на золото вновь побила рекорд
Крупнейший банк Швейцарии может переехать в США

Архив

  • [[year]]
  • [[month.label]]
  • [[day]]