​Товарищеское финансирование

Система кредитных товариществ в Казахстане берет свое начало с 2001 года. Тогда было принято решение создать сеть региональных финансовых инс­титутов – сельских кредитных товариществ, основной миссией которых является обеспечение доступности и повышение эффективности использования финансовых средств товаропроизводителями.

Главными преимуществами этой системы являются дислокация товариществ в непосредственной близости к производителям сельхозпродукции, налаженная система кредитования, заинтересованность участников в развитии своего района. Основными направлениями кредитования стали животноводство, растениеводство, переработка сельхозпродукции, обновление парка техники.

Как отмечают в Ассоциации кредитных товариществ АПК, КТ – это финансовый кооператив, который представляет собой объединение людей, а не объединение капиталов, как в банках. Услугами банка пользуются клиенты, число которых не ограничено, тогда как кредитные товарищества ограничивают свою деятельность определенным кругом лиц, то есть услугами КТ могут воспользоваться только его участники.

Важная особенность кредитного товарищества заключается в солидарной ответственности всех его участников перед кредитором. В случае неисполнения финансовых обязательств одним или несколькими членами КТ их долги ложатся на остальных учредителей структуры.

Именно поэтому и отбор здесь достаточно жесткий: чтобы стать членом товарищества, нужно получить одобрение большинства действующих учредителей.

Изначально предполагалось, что кредитные товарищества будут кредитовать своих участников за счет взносов в капитал, которые члены КТ делают при вступлении в организацию. Между тем за время существования системы основным источником финансирования структур стали средства холдинга «КазАгро» и его дочернего АО «Аграрная кредитная корпорация».

Как сообщил в ходе состоявшегося в Алматы третьего Форума кредитных товариществ управляющий директор АО «Аграрная кредитная корпорация» Сабит Джаксылыков, объем финансирования корпорацией деятельности кредитных товариществ вырос со 100 млн тенге в 2001 году до 90 млрд тенге в текущем, что существенно увеличило количество участников кредитных товариществ с 800 в 2001 году до 21 тыс. на сегодня.

По данным управляющего директора холдинга «КазАгро» Кайрата Алтынбекова, только с начала 2019 года АО «Аграрная кредитная корпорация» профинансировано 175 кредитных товариществ, 4 161 сельхозтоваропроизводитель получил поддержку на сумму более 73,8 млрд тенге.

Кредитные товарищества АПК сегодня являются одними из активных участников реализации ряда государственных программ, включая программу развития АПК РК на 2017–2021 годы («Агробизнес»), программу развития мясного животноводства на 2018–2027 годы («Сыбаға»), развития регионов до 2020 года («Кең дала»), а также программу развития продуктивной занятости и массового предпринимательства на 2017–2021 годы «Еңбек» (Iскер).

Несмотря на успешное и плодотворное сотрудничество кредитных товариществ с холдингом «КазАгро» и АО «Аграрная кредитная корпорация», стороны едины во мнении, что работа фактически с единственным источником фондирования несет риски для устойчивости системы, в связи с чем КТ необходимо принимать меры для диверсификации источников финансирования.

– Да, сегодня почти 99% средств, которые выдают кредитные товарищества, представлены финансами Аграрной кредитной корпорации. Во-первых, это недиверсифицировано, а во-вторых, сами данные структуры испытывают время от времени потребность в денежных средствах, – отметила председатель Ассоциации кредитных товариществ АПК Альмира Сагатова.

Для решения проблемы, по ее словам, ассоциация ведет переговоры с другими потенциальными источниками фондирования для КТ, в том числе с фондом «Даму».

– Мы ищем внешние источники фондирования. Нам в этом плане интересны не частные инвесторы, а институты развития, которые были бы заинтересованы в развитии региона, развитии маленьких финансовых институтов, – добавила она.

Еще одной важной темой форума стало предстоящее введение регулирования деятельности КТ со стороны Национального банка РК. Директор департамента методологии и регулирования финансовых организаций Нацбанка Данияр Салимбаев сообщил участникам дискуссии о том, что 3 июля 2019 года был подписан закон по вопросам регулирования и развития финансового рынка, микрофинансовой деятельности и налогообложения, в соответствии с которым с 1 января 2020 года деятельность кредитных товариществ по предоставлению микрокредитов своим участникам будет относиться к микрофинансовой деятельности. Таким образом, КТ обязаны в срок до 1 июля 2020 года пройти учетную регистрацию в уполномоченном органе.

Переход под регулирование Национального банка среди прочего подразумевает необходимость соблюдения ряда пруденциальных нормативов, в том числе по минимальному уровню достаточности уставного и собственного капитала, а также поддержание коэффициента левереджа, то есть отношения обязательств к собственному капиталу на уровне не более 10.

Предполагается, что выполнение требований Нацбанка упорядочит деятельность КТ, улучшит финансовую дисцип­лину и повысит устойчивость системы в целом. Кроме того, повышение прозрачности работы товариществ поможет им в поис­ке внешнего финансирования.

Форум прошел под девизом «Прицел на FinTech», что нашло свое отражение в одной из сессий. В ходе нее участники обсудили возможности электронной коммерции и пути увеличения продаж с помощью интернет-технологий.

– Особенно радует, что третий форум проходит под названием «Прицел на FinTech», что дает возможность выйти на новый уровень предоставления финансовых услуг, использовать новые технологии, инновации, чтобы конкурировать с традиционными финансовыми организациями в лице банков и посредников на рынке услуг, – отметил Кайрат Алтынбеков.

Он напомнил, что холдинг «КазАгро» ставит перед собой большие задачи по повышению производительности труда и экспорта продукции АПК, прив­лечению частных инвестиций и инновационных технологий, а также развитию новых бизнес-инициатив на селе.

– Одним из важнейших направлений является автоматизация процессов. 70% наших заемщиков – фермеры, которые берут до 4 миллионов тенге для агробизнеса. Автоматизация процесса выдачи кредитов позволит сократить время рассмотрения их заявок с 30 дней до 3 часов, а вместо пакета документов надо будет предъявить только удос­товерение личности. Также подача онлайн-заявок будет в упрощенной форме, минимум вопросов – максимум эффективности. Уже сегодня на сайте холдинга «КазАгро»

(e-kazagro) можно ознакомиться с условиями кредитования по всей линейке, а также подать заявку на получение государственной поддержки, – рассказал Кайрат Алтынбеков.