Финансовый капкан: быстрые деньги без шанса на возврат

Однако за привлекательными обещаниями скрываются продуманные схемы, которые могут привести к серьезным финансовым потерям и даже уголовной ответственности. FinGramota.kz разобрала самые распространенные способы быстрого обогащения и рассказала, как защитить себя и своих близких.

Обещают помощь, но крадут деньги так называемые кредитные «помогайки». Эти посредники предлагают оформить кредит «без проверок и отказов», даже если у человека плохая кредитная история или заблокированы счета. Однако за свои услуги они требуют оплатить «регистрацию», «активацию» или «подтверждение». После получения денег такие лица исчезают без следа. Иногда под видом оформления кредита мошенники собирают персональные данные и используют их в преступных целях.

Отдельную опасность представляют фальшивые микрофинансовые организации, не имею­щие лицензии на финансовую деятельность. По данным Комитета правовой статистики и специальным учетам Генеральной прокуратуры, за январь – июль 2024 года около 15% всех случаев интернет-мошенничества в Казахстане связано с незаконным оформлением онлайн-займов.

Одной из новых схем стало предложение сдать карту в аренду или открыть счет «для помощи знакомым». На самом деле через такие счета преступники проводят похищенные деньги, а владелец карты становится соучастником финансового преступления.

Передача карты – уже нарушение закона. В Казахстане действует статья 232-1 УК, которая предусматривает наказание – от штрафа до семи лет лишения свободы с конфискацией имущества за незаконную передачу банковских данных или карт. Например, доверчивый гражданин передал свою карту для перевода средств и в итоге оказался фигурантом дела об отмывании преступных доходов.

Фишинг – один из самых распространенных способов кражи данных. Мошенники создают поддельные сайты, где обещают «призы», «опросы» или «выплаты». Стоит лишь ввести данные карты или перейти по ссылке, и злоумышленники получают полный доступ к банковским счетам.

Некоторые ссылки устанавливают на устройство вирус, который передает мошенникам доступ к переписке, контактам и документам. По данным Генпрокуратуры, за восемь месяцев 2025 года в Казахстане зафиксировано 14 тыс. случаев интернет-мошенничества, ущерб превысил 6 млрд тенге.

Старая схема в новой упаковке – инвестиционные пирамиды. Обе­щание высокого дохода без риска – главный признак финансовой пирамиды. Сначала ее участники действительно получают небольшие выплаты, чтобы поверить в реальную прибыль, но со временем организаторы исчезают вместе с деньгами.

Недавний пример – псевдофонд Amir Capital, действовавший в Казахстане и соседних странах. Он обещал доход до 10% в месяц от торговли криптовалютой и инвестиций. В пирамиду вовлекли более 40 человек, ущерб составил около 10 млн долларов.

Также злоумышленники нередко выдают себя за представителей госорганов и обещают «выплаты», «субсидии» или «компенсации». Для получения средств просят перейти по ссылке, заполнить анкету или оплатить «госпошлину».

Так, в прошлом году мошенники рассылали рекламу от имени Минтруда, обещая компенсацию 100 тыс. тенге. Граждане переходили на поддельный сайт, вводили личные данные и становились жертвами кражи средств.

Чтобы защитить себя, FinGramota.kz рекомендует никогда не платить заранее: если от вас требуют «комиссию», «плату за регистрацию» или любой другой взнос за кредит, субсидию или приз, – это всегда мошенничест­во. Проверяйте организации и лицензии: перед тем как обращаться в МФО или «инвестфонд», убедитесь, что они есть в официаль­ных списках, например в реестре Агентства по регулированию и развитию финансового рынка.

Ни в коем случае не сдавайте карту и счет в аренду: передача банковской карты – уголовное преступление в Казахстане. Через нее мошенники будут отмывать украденные деньги, а ответственность понесете вы.

Будьте осторожны с ссылками: не переходите по «сайтам выплат» и «конкурсам» из рассылок и соцсетей. Настоящие госус­луги доступны только на сайте eGov.kz и в мобильном приложении eGov mobile.

Не верьте «супервыгодным инвестициям»: высокий доход без риска – классический признак пирамиды. Особенно, если нужно приводить новых людей. Проверяйте звонки и сообщения: если звонит «сотрудник банка» или «госслужащий» и пугает угрозами для счета или обещает компенсации, кладите трубку и перезванивайте по официальному номеру.

Храните личные данные в секрете: никому не передавайте ИИН, пароли от интернет-банкинга, CVV-коды карт и фото документов. И сообщайте о мошенниках в полицию или в свой банк, если столкнулись с подозрительной схемой.

Помните, чем заманчивее предложение, тем выше вероятность, что это обман. Финансовая осторожность и проверка информации – лучшая защита от любых схем «быстрого заработка».