Что нужно знать при оформлении кредита

6822
Гульмира Кунапия
корреспондент

По данным АРРФР, кредиты населению стабильно растут. С начала года рост кредитов физлицам вырос на 9,9%. Большой вклад внесло увеличение потребительских займов на 2,8% до 11,6 трлн тенге, а также рост ипотечного кредитования на 0,7% до 5,5 трлн тенге

Изображение сгенерировано нейросетью Copilot

Сумма просроченных займов физлиц приблизилась к 1 трлн тенге. Для того, чтобы правильно распределить свои финансовые ресурсы и не влезть в долги, необходимо тщательно подойти к вопросу кредитования, учитывая свою цель, доходы и условия займа. 

Цель

Решите, для чего вам кредит. Не стоит использовать займы для погашения старого кредита. Кредит должен способствовать решению финансовых вопросов, выручить в экстренной ситуации. Престижные и дорогие вещи, заграничные путешествия лучше покупать на отложенные средства. Планирование бюджета и создание накоплений под ваши цели – более надежный и долговременный подход к управлению финансами.

Эксперты советуют выбирать доступные варианты желаемых приобретений.

Кредит лучше не оформлять перед увольнением или выходом в отпуск, поскольку заемные средства — это финансовые обязательства, погасить которые должно быть по силам.

Процентная ставка

Получить кредит легче, чем погасить, ведь помимо основного долга возвращать нужно не только проценты, но и комиссии, и платежи. Чтобы достоверно знать, из чего будет состоять ваш платеж, обращать внимание нужно на годовую эффективную ставку. Номинальная же ставка не учитывает дополнительные комиссии и платежи

Если вы видите рекламу займов по низким ставкам, скорее всего, там озвучивается номинальная. Либо информация распространена мошенниками, не имеющими лицензию.

Перед тем, как заключить договор с банком или другой финорганизацией, сравните разные предложения. Считается, что сумма ежемесячного платежа не должна превышать 30% от вашего дохода.

Вид погашения

Если вы выберете дифференциальный метод, при котором основной долг погашается равномерно, а сумма платежей – по нарастанию, то тогда доход семьи должен быть примерно на 25% больше, чем при аннуитетном. При аннуитетном методе заемщик выплачивает равные платежи, а основной долг погашается по нарастающей.

Сроки кредитования

Чем дольше срок займа, тем больше переплаты вы осуществите в пользу банка.

Необходимо помнить, что банк не вправе штрафовать за досрочное погашение займа, если только вы не собираетесь гасить основной долг частично или полностью раньше 6 месяцев для годового займа и раньше года для займа сроком на несколько лет. Проценты при досрочном погашении начисляются на срок использования кредита.  

Кредитный договор

Все перечисленные условия прописываются в договоре займа. Документ следует изучить, задавая вопросы менеджеру банка, чтобы прояснить все пункты. Обсудите последствия просрочки. Помните о том, что на основе взаимодействия с банком или финорганизацией, формируется ваша кредитная история.

Размер штрафа за просроченную задолженность по микрокредиту и (или) уплате вознаграждения не может превышать 0,2% от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки.

Просроченная задолженность

Банк в свою очередь обязан уведомить заемщика о возникшей просрочке, в течении 20 дней и проинформировать о точной сумме просроченного платежа. Клиент имеет право обратиться в банк течении 30 дней с момента просрочки платежа, чтобы изменить условия кредитования, указав причину и новую схему погашения кредита. Банк обязан рассмотреть и принять предложения заемщика или предложить свои условия по урегулированию задолженности.

По такой же схеме можно обратиться к коллекторам, если ваш долг передан им. В ближайшее время финрегулятор планирует ограничить суммы беззалоговых потребительских кредитов.

Популярное

Все
Бадрисафа Байтурсынова, разыскивая мужа, дважды обращалась к жене Максима Горького
ORDA: триумф во Франкфурте-на-Майне
Международная конференция по охране труда и промышленной безопасности стартовала в Астане
Таяние ледников – проблема всего человечества
Нацелены на рост и развитие
Вместо зеленых зон расширяются парковки
«Зеленая» таксономия отечественных финансов
Жанай Омаров: о времени и о себе
Укрепляя безопасность и международный авторитет
Двое казахстанцев зачислены в университеты Лиги плюща
Учебник – не просто книга
Казахстан – Руанда: новая глава в отношениях
Необходимо закрепить успех обрабатывающего сектора экономики
Музей Абая пополнился новыми экспонатами
Айтыс на Шелковом пути
Осуществить мечту поможет государство
Наступает беззаботная пора
Равнение на «Келешек мектептері»
Медпомощь становится оперативнее
«Отмыться» будет сложнее
Атырауский завод выпустил 100-й грузовой вагон
Директор и бухгалтер школы в Шымкенте осуждены на 8 лет каждый
Тайны городского парка
Истоки тюркской письменности
Начались масштабные работы по благоустройству Талдыкоргана
Центральная Азия – регион больших перспектив и возможностей
Определены 100 лучших школ Казахстана по итогам года
Бесплатные кружки на грани закрытия
Кызылординским студентам вручили направления на учебу в зарубежные заведения
Объявлен обладатель «Золотой бутсы» сезона 2024-2025
В Пекине звучал кюй «Әлқисса»
Бектенову представили подходы по дальнейшему развитию Алматинского горного кластера
12 золотых медалей завоевала женская сборная РК по боксу на молодежном ЧА
В Жастаре построили ферму XXI века
Потепление до 35 градусов ожидается в Казахстане
Мощные ливни обрушились на Индию, есть погибшие
Что мешает развитию ИИ в Казахстане
Новые спортивные объекты появятся в Атырау
Трамп заявил о росте ожирения среди американских детей
Мальки карпа отправили в водохранилище Туркестанской области
Полководец. Писатель. Патриот
Строительство десяти крупных заводов по производству хлопка начали в Туркестанской области
Прокуроры на фронте и в тылу – на страже закона и порядка
Костанайская область – лидер РК по производству и экспорту продуктов питания
Служебные собаки Нацгвардии отличились на международной выставке
Нацгвардия МВД РК отметила 80-летие Победы масштабной патриотической акцией
В Казахстане резко изменится погода
Мажилис принял новый Налоговый кодекс
Три перекрестка временно закроют на ремонт в Астане
Дорога Атырау-Астрахань: завершающий этап
Будущее – за цифровыми активами
Железные дороги – национальное достояние и стратегический актив страны
Семья – духовный код нации
Трассу Жезказган – Петропавловск начали капитально ремонтировать в СКО
NASA подтвердило предсказание Стивена Хокинга о конце света
Блогеров арестовали в Астане за неудачную шутку в лифте
Жару сменят дожди в Казахстане
Аэропорт Уральска увеличивает количество рейсов
Свыше 4 тыс. военнослужащих приняли участие в военном параде в честь 80-летия Великой Победы
Три междугородних автобуса арестовали на трассе в Акмолинской области

Читайте также

Премьер подчеркнул важность взаимодействия со Всемирным бан…
«Зеленая» таксономия отечественных финансов
Токаев провел первое заседание Совета центробанков стран ОТГ
Как не стать жертвой AI-мошенников

Архив

  • [[year]]
  • [[month.label]]
  • [[day]]