Что нужно знать при оформлении кредита

6851
Гульмира Кунапия
корреспондент

По данным АРРФР, кредиты населению стабильно растут. С начала года рост кредитов физлицам вырос на 9,9%. Большой вклад внесло увеличение потребительских займов на 2,8% до 11,6 трлн тенге, а также рост ипотечного кредитования на 0,7% до 5,5 трлн тенге

Изображение сгенерировано нейросетью Copilot

Сумма просроченных займов физлиц приблизилась к 1 трлн тенге. Для того, чтобы правильно распределить свои финансовые ресурсы и не влезть в долги, необходимо тщательно подойти к вопросу кредитования, учитывая свою цель, доходы и условия займа. 

Цель

Решите, для чего вам кредит. Не стоит использовать займы для погашения старого кредита. Кредит должен способствовать решению финансовых вопросов, выручить в экстренной ситуации. Престижные и дорогие вещи, заграничные путешествия лучше покупать на отложенные средства. Планирование бюджета и создание накоплений под ваши цели – более надежный и долговременный подход к управлению финансами.

Эксперты советуют выбирать доступные варианты желаемых приобретений.

Кредит лучше не оформлять перед увольнением или выходом в отпуск, поскольку заемные средства — это финансовые обязательства, погасить которые должно быть по силам.

Процентная ставка

Получить кредит легче, чем погасить, ведь помимо основного долга возвращать нужно не только проценты, но и комиссии, и платежи. Чтобы достоверно знать, из чего будет состоять ваш платеж, обращать внимание нужно на годовую эффективную ставку. Номинальная же ставка не учитывает дополнительные комиссии и платежи

Если вы видите рекламу займов по низким ставкам, скорее всего, там озвучивается номинальная. Либо информация распространена мошенниками, не имеющими лицензию.

Перед тем, как заключить договор с банком или другой финорганизацией, сравните разные предложения. Считается, что сумма ежемесячного платежа не должна превышать 30% от вашего дохода.

Вид погашения

Если вы выберете дифференциальный метод, при котором основной долг погашается равномерно, а сумма платежей – по нарастанию, то тогда доход семьи должен быть примерно на 25% больше, чем при аннуитетном. При аннуитетном методе заемщик выплачивает равные платежи, а основной долг погашается по нарастающей.

Сроки кредитования

Чем дольше срок займа, тем больше переплаты вы осуществите в пользу банка.

Необходимо помнить, что банк не вправе штрафовать за досрочное погашение займа, если только вы не собираетесь гасить основной долг частично или полностью раньше 6 месяцев для годового займа и раньше года для займа сроком на несколько лет. Проценты при досрочном погашении начисляются на срок использования кредита.  

Кредитный договор

Все перечисленные условия прописываются в договоре займа. Документ следует изучить, задавая вопросы менеджеру банка, чтобы прояснить все пункты. Обсудите последствия просрочки. Помните о том, что на основе взаимодействия с банком или финорганизацией, формируется ваша кредитная история.

Размер штрафа за просроченную задолженность по микрокредиту и (или) уплате вознаграждения не может превышать 0,2% от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки.

Просроченная задолженность

Банк в свою очередь обязан уведомить заемщика о возникшей просрочке, в течении 20 дней и проинформировать о точной сумме просроченного платежа. Клиент имеет право обратиться в банк течении 30 дней с момента просрочки платежа, чтобы изменить условия кредитования, указав причину и новую схему погашения кредита. Банк обязан рассмотреть и принять предложения заемщика или предложить свои условия по урегулированию задолженности.

По такой же схеме можно обратиться к коллекторам, если ваш долг передан им. В ближайшее время финрегулятор планирует ограничить суммы беззалоговых потребительских кредитов.

Популярное

Все
В теплицах спеет урожай
Найдены личные вещи членов экипажа пропавшего на Сорбулаке вертолета
Славный сын величественного Алтая
Дроппер за все заплатит
Яблоневый сад на радость людям
Мурал в подарок городу
Запустят пять заводов
Помогают собраться в школу
Что предлагает виртуальный бокс
«Промелькнула жизнь, как выстрел...»
Полицентризм – не просто модный тренд
Город, где живет история
Цветение лотоса в устье реки Кигач
Радоваться самой и вдохновлять других
Казахстан – Турция: стратегическое партнерство выходит на новый уровень
Талдыкорган – Ушарал: новый газопровод для 66 населенных пунктов
Слово, возвращенное из прошлого
Первый в мире магазин роботов формата 6S открылся в Шэньчжэне
Миллиард тенге выделили на водоснабжение посевных площадей в Кызылординской области
Комфортная и безопасная среда
Жезказган – Кызылорда: уложены первые километры асфальта
Десять человек погибли за два дня на трассах Казахстана
Сильные дожди накроют Казахстан
Сильные дожди сменят жару в Казахстане
В Павлодарской области масштабно отметили 125-летие Исы Байзакова
Родители потратили благотворительную помощь на лечение сына: возбуждено дело
Актау – культурная столица тюркского мира
В Туркестане построят восточную объездную дорогу
В Джакарте откроют showroom казахстанского экспорта
Юрий Дудь заочно арестован в России
Втрое увеличилось количество центров поддержки семьи
Скрытый патруль против лихачей
Вопрос передачи сайгаков Узбекистану будет решаться на межгосударственном уровне — Минэкологии
Звонили «из банка» – ответила полиция
Видео с розовым озером оценили в Казнете
Находившегося в международном розыске казахстанца задержали в Египте
Казахстанский таеквондист завоевал вторую медаль на Универсиаде-2025 в Германии
Как платность дорог влияет на стоимость товаров, проверят в Костанайской области
Казахстанский режиссер – кавалер французского ордена
Определены соперники «Кайрата», «Актобе» и «Астаны»
В Караганде подорожает проезд в автобусе
Три молочно-товарные фермы построили в Костанайской области за год
Очередной циклон надвигается на Казахстан
Закон Республики Казахстан О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам совершенствования правоохранительной службы, жилищного обеспечения и социальной защиты сотрудников правоохранительных, специальных государственных органов, органов гражданской защиты и военнослужащих, а также исключения излишней законодательной регламентации в сфере деятельности органов внутренних дел
Первого бесплатного юридического помощника на базе ИИ запустили в Казахстане
Распоряжение Главы государства о назначении
Лесной пожар бушует в пригороде Стамбула
Глава государства ознакомился с деятельностью первой очереди ТЭЦ-3 Астаны
Закон Республики Казахстан О внесении изменений и дополнений в Кодекс Республики Казахстан «О налогах и других обязательных платежах в бюджет» (Налоговый кодекс) и законы Республики Казахстан          по вопросам введения его в действие
Назначен директор новой Службы КНБ
В Астане сгорел рынок «Big Шанхай»
На Зеленом базаре арендаторы в очередной раз устроили демарш
Асфальтобетонный завод строят в Сатпаеве
Амангельды Нугманов: Защита прав человека – ключевой ориентир в работе полиции
Завод по переработке природного урана запущен в Сузаке
Сенатор Амангельды Нугманов ознакомился с инициативами в сфере высшего образования в Актобе
Более полумиллиарда тенге выделили на ремонт столетней дороги в ВКО
21 предприниматель оштрафован в этом году в Костанае за превышение торговой надбавки
Сенаторы обсудили с военными Жетысу реализацию закона о территориальной обороне
​​​​​​​Закон Республики Казахстан О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам оптимизации уголовного законодательства Республики Казахстан

Читайте также

Заемщиков потребительских кредитов защитят в Казахстане
Финансовые нарушения на 310 млрд тенге выявил Минфин
Курс доллара продолжает расти
Нацбанк Казахстана и Банк Кореи будут обмениваться экспертн…

Архив

  • [[year]]
  • [[month.label]]
  • [[day]]